Los 6 pasos para salir del ASNEF urgentemente

¿Qué es ASNEF? ¿Se puede salir de ASNEF urgentemente?

El significado de la palabra ASNEF es Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de una asociación de empresas, gestionada por Equifax, que crea una lista en la cual se puede averiguar si una persona o empresa es solvente o no. 

Cuando alguna entidad o persona es añadida a la lista de morosos, debe ser notificada por el acreedor, este debe haber informado al deudor de que en caso de no cumplir con los pagos, sus datos pueden ser incluidos en el fichero. La organización también notifica al deudor con una carta de correo postal al domicilio. Asimismo, le informará de sus derechos, establecidos en los artículos 15 al 22 del RGPD, que se refieren al uso, plazo de conservación de los datos y derecho a presentar reclamación, entre otros.

Tiene que quedar claro, que cualquier persona puede ser incluida en el fichero de ASNEF. Hay dos requisitos que tiene que cumplir la deuda para ser incluida en la lista:

1. Hay una deuda real, que está vencida y exigible que no ha sido pagada por el deudor a su acreedor.

2. El acreedor tiene que haber exigido que le pagues lo que le debes, no puedes ser incluido en la lista sin que se haya cumplido esto.

¿Cómo sé que estoy en las listas de ASNEF?

La manera más común de enterarte de que estás en la lista de morosos de ASNEF es a través de tus acreedores o de una carta que te envían directamente desde ASNEF notificándote tu inclusión en el registro.

Sin embargo, puede suceder que no recibas esta notificación. En ese caso, puedes verificar tu situación directamente con ASNEF. Para hacerlo, necesitas registrarte en la página web de Equifax. Una vez allí, debes crear una cuenta y validar tu identidad proporcionando tu DNI. Este proceso puede tardar unos días, pero una vez que se haya confirmado tu identidad, podrás acceder a la información que figura en el fichero.

Si necesitas saber con urgencia si tu nombre está incluido en ASNEF, en Repagalia podemos asistirte. No solo te ayudamos a descubrir qué datos tiene el fichero sobre ti, sino que, en caso necesario, también podemos solicitar una baja cautelar. Solo necesitas registrarte en nuestra web, y te guiaremos en todo el proceso para que sepas si te encuentras en ASNEF.

Los 6 pasos a dar para salir del ASNEF urgentemente

1. Pagar tu deuda y pedir que se cancelen los datos.

La forma más directa y rápida para salir de ASNEF es liquidar la deuda pendiente. Una vez realizado el pago, es crucial obtener un recibo que lo acredite y contactar con ASNEF para asegurarse de que los datos han sido eliminados del fichero. Este paso requiere una comunicación efectiva con el acreedor para confirmar que la deuda ha sido saldada y que se ha solicitado la eliminación de los datos del registro de morosos. Es importante guardar toda la documentación relacionada con el pago y la solicitud de eliminación para futuras referencias.

2. Superar el tiempo máximo para poder estar en la lista de morosos

El tiempo máximo que una persona puede estar en la lista de morosos es de seis años. Si ha transcurrido este periodo, se puede solicitar la eliminación del nombre de ASNEF. Sin embargo, esta opción no es la más recomendable, ya que durante esos seis años pueden surgir reclamaciones o juicios por parte del acreedor. Además, estar en la lista durante tanto tiempo puede afectar negativamente la capacidad de obtener créditos o realizar transacciones financieras. 

3. Reclamar la deuda incorrecta

Si se ha incluido erróneamente en la lista de morosos, se puede reclamar legalmente para que se rectifiquen y cancelen los datos en ASNEF. En caso de que se hayan vulnerado los derechos de protección de datos, se puede solicitar una indemnización por los daños sufridos. Para ello, es necesario recopilar pruebas que demuestren que la deuda es incorrecta o que no se ha seguido el procedimiento adecuado para la inclusión en la lista. Presentar una reclamación formal ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) puede ser un paso crucial para resolver la situación.

4. Baja cautelar

En algunos casos, se puede solicitar una baja cautelar de la lista de morosos mientras se resuelve una reclamación o disputa sobre la deuda. Esta opción permite ganar tiempo y evitar las consecuencias negativas de estar en ASNEF mientras se investiga la situación. La baja cautelar puede ser solicitada a través de un procedimiento judicial o administrativo, y es importante contar con el asesoramiento de un experto en derecho financiero para aumentar las posibilidades de éxito. Durante este periodo, se debe continuar trabajando en la resolución definitiva de la deuda o la reclamación. Esta solución es solo temporal, tu nombre volverá a aparecer en los ficheros en un tiempo.

5. Reunificación de deuda

La reunificación de deuda es un proceso que te permite consolidar todos tus préstamos y deudas en uno solo. Básicamente, se trata de agrupar todas tus deudas en una sola cuota mensual, lo que puede facilitar mucho tu situación financiera, ya que esta cuota será inferior a la suma de todas las deudas a las que tienes que hacer frente. Gracias a la reunificación de deudas, es posible cancelar todas las deudas pendientes y, de esta manera, solicitar la eliminación del nombre de ASNEF. Debes asesorarte por expertos en deuda para que te ayude a encontrar el mejor plan de pagos para ti que se adapte a tu situación financiera. 

6. Ley de segunda oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares o autónomos cancelar sus deudas bajo ciertas condiciones. Este procedimiento legal ofrece una solución para aquellos que no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras, permitiéndoles empezar de nuevo sin las cargas de las deudas anteriores. Para acogerse a esta ley, es necesario demostrar que se ha actuado de buena fe y que te encuentras en una situación de insolvencia. Esta ley ofrece una oportunidad valiosa para recuperar la estabilidad financiera y comenzar de nuevo. 

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