Los 6 pasos para salir del ASNEF urgentemente

Resumen rápido

• Si pagas la deuda, tus datos deben dejar de aparecer en ASNEF.

• Si la deuda es incorrecta o no cumple los requisitos para incluirte en el fichero, puedes solicitar su eliminación.

• Tus datos no pueden permanecer indefinidamente en ASNEF: el límite general es de 5 años desde el vencimiento de la deuda.

• Si tienes varias deudas y no puedes pagarlas de golpe, existen soluciones para negociarlas y reducir la carga mensual.

• En situaciones de insolvencia, la Ley de Segunda Oportunidad puede permitir cancelar parte o incluso la totalidad de determinadas deudas, siempre que se cumplan los requisitos legales.

¿Qué es ASNEF? ¿Se puede salir de ASNEF urgentemente?

El significado de la palabra ASNEF es Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de una asociación de empresas, gestionada por Equifax, que crea una lista en la cual se puede averiguar si una persona o empresa es solvente o no.

Cuando alguna entidad o persona es añadida a la lista de morosos, debe ser notificada por el acreedor. Este debe haber informado al deudor de que, en caso de no cumplir con los pagos, sus datos pueden ser incluidos en el fichero. La organización también notifica al deudor con una carta de correo postal al domicilio. Asimismo, le informará de sus derechos, establecidos en los artículos 15 al 22 del RGPD, que se refieren al uso, plazo de conservación de los datos y derecho a presentar reclamación, entre otros.

Tiene que quedar claro que cualquier persona puede ser incluida en el fichero de ASNEF. No pueden incluirte en ASNEF por cualquier deuda ni de cualquier manera. Entre los principales requisitos se encuentran:

1. Debe existir una deuda cierta, vencida, exigible e impagada.

2. El principal de la deuda debe ser superior a 50 euros.

3. El acreedor debe haberte informado de la posibilidad de incluir tus datos en un sistema de información crediticia.

4. Debe haberse realizado previamente un requerimiento de pago.

Además, una vez comunicados los datos al fichero, el responsable debe informarte de su inclusión y de la posibilidad de ejercer tus derechos de acceso, rectificación o supresión, entre otros.

Por tanto, sí es posible salir de ASNEF, pero la forma de hacerlo dependerá de por qué apareces en el fichero y de la situación de la deuda.

¿Cómo sé que estoy en las listas de ASNEF?

Si crees que tu nombre puede figurar en el fichero de ASNEF, pero tienes dudas, estos son los pasos que puedes seguir para comprobarlo:

1. Revisa las notificaciones de impago

Cuando tienes una deuda pendiente, la empresa que reclama el pago debe enviarte una notificación previa informándote de su intención de incluirte en ASNEF si no liquidas la deuda en un plazo determinado.

2. Consulta con tu banco

Puedes acudir a tu entidad bancaria para solicitar información. Los bancos tienen acceso al fichero y podrán confirmarte si estás incluido en la lista.

3. Consulta directamente con ASNEF

Puedes ejercer tu derecho de acceso y consultar qué información aparece sobre ti. Puedes hacerlo a través del portal para consumidores de Equifax. Una vez hecho esto, en aproximadamente 10 días recibirás la información sobre tu situación, incluyendo cualquier deuda que te estén reclamando.

Aquellos que necesiten más detalles para realizar la consulta pueden visitar nuestro post ¿Estoy en un fichero de morosos? 3 formas de consultar ASNEF, donde encontrarán una guía paso a paso para comprobar si sus datos aparecen en un fichero de morosos.

Una vez que accedas a los datos, podrás ver:

• La empresa o entidad que te incluyó en el fichero.

• El importe exacto de la deuda.

• La fecha en la que fuiste incorporado al registro.

• Quién ha consultado tus datos en el fichero.

Los 6 pasos a dar para salir del ASNEF urgentemente

1. Pagar tu deuda y pedir que se cancelen los datos

La forma más directa y rápida para salir de ASNEF es liquidar la deuda pendiente. Una vez realizado el pago, es crucial obtener un recibo que lo acredite y contactar con ASNEF para asegurarse de que los datos han sido eliminados del fichero.

Este paso requiere una comunicación efectiva con el acreedor para confirmar que la deuda ha sido saldada y que se ha solicitado la eliminación de los datos del registro de morosos. Es importante guardar toda la documentación relacionada con el pago y la solicitud de eliminación para futuras referencias.

¿Cuánto tarda en borrarse tu nombre de ASNEF una vez pagadas las deudas?

Una vez que la deuda ha sido pagada, los datos relativos al impago deben dejar de aparecer en el fichero. El acreedor dispone de un plazo de una semana para comunicar al responsable del fichero la inexistencia o inexactitud de esa deuda.

Si has pagado y sigues apareciendo en ASNEF, no tienes por qué limitarte a esperar. Puedes solicitar la supresión de tus datos aportando la documentación que demuestre el pago.

2. Superar el tiempo máximo para poder estar en la lista de morosos

El tiempo máximo que una persona puede estar en la lista de morosos es de seis años. Si ha transcurrido este periodo, se puede solicitar la eliminación del nombre de ASNEF.

Sin embargo, esta opción no es la más recomendable, ya que durante esos seis años pueden surgir reclamaciones o juicios por parte del acreedor. Además, estar en la lista durante tanto tiempo puede afectar negativamente la capacidad de obtener créditos o realizar transacciones financieras.

3. Reclamar la deuda incorrecta

Si se ha incluido erróneamente en la lista de morosos, se puede reclamar legalmente para que se rectifiquen y cancelen los datos en ASNEF.

En caso de que se hayan vulnerado los derechos de protección de datos, se puede solicitar una indemnización por los daños sufridos. Para ello, es necesario recopilar pruebas que demuestren que la deuda es incorrecta o que no se ha seguido el procedimiento adecuado para la inclusión en la lista.

Presentar una reclamación formal ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) puede ser un paso crucial para resolver la situación.

4. Baja cautelar

En algunos casos, se puede solicitar una baja cautelar de la lista de morosos mientras se resuelve una reclamación o disputa sobre la deuda. Esta opción permite ganar tiempo y evitar las consecuencias negativas de estar en ASNEF mientras se investiga la situación.

La baja cautelar puede ser solicitada a través de un procedimiento judicial o administrativo, y es importante contar con asesoramiento en derecho financiero para aumentar las posibilidades de éxito.

Durante este periodo, se debe continuar trabajando en la resolución definitiva de la deuda o la reclamación. Esta solución es solo temporal, tu nombre volverá a aparecer en los ficheros en un tiempo.

5. Reunificación de deuda

La reunificación de deuda es un proceso que te permite consolidar todos tus préstamos y deudas en uno solo. Básicamente, se trata de agrupar todas tus deudas en una sola cuota mensual, lo que puede facilitar mucho tu situación financiera, ya que esta cuota será inferior a la suma de todas las deudas a las que tienes que hacer frente.

Gracias a la reunificación de deudas, es posible cancelar todas las deudas pendientes y, de esta manera, solicitar la eliminación del nombre de ASNEF.

Debes asesorarte por expertos en deuda para que te ayuden a encontrar el mejor plan de pagos para ti que se adapte a tu situación financiera.

En Repagalia estudiamos tus deudas y negociamos con los acreedores para buscar un plan de pagos adaptado a tu situación, sin que la solución tenga que consistir en pedir otro préstamo para pagar los anteriores.

Además, puedes utilizar nuestro simulador para calcular tus deudas y obtener una primera estimación de tu situación financiera.

6. Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares o autónomos cancelar sus deudas bajo ciertas condiciones.

Este procedimiento legal ofrece una solución para aquellos que no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras, permitiéndoles empezar de nuevo sin las cargas de las deudas anteriores.

Para acogerse a esta ley, es necesario demostrar que se ha actuado de buena fe y que te encuentras en una situación de insolvencia.

Esta ley ofrece una oportunidad valiosa para recuperar la estabilidad financiera y comenzar de nuevo.

No todas las personas ni todas las deudas se encuentran en la misma situación, por lo que es necesario estudiar cada caso y comprobar que se cumplen los requisitos previstos legalmente.

Si tienes varias deudas, estás en ASNEF y no sabes cuál de estas alternativas es la adecuada para ti, en Repagalia estudiamos tu situación y te explicamos qué opciones tienes para empezar a resolverla.

Preguntas frecuentes sobre cómo salir de ASNEF

¿Se puede salir de ASNEF sin pagar la deuda?

Sí, en determinados casos puedes solicitar salir de ASNEF: por ejemplo, si la deuda no es tuya, ya está pagada, contiene errores, no cumple los requisitos de inclusión o ha superado el plazo máximo permitido.

Sin embargo, eliminar tus datos del fichero no significa necesariamente que la deuda haya desaparecido.

¿Cuál es la deuda mínima para entrar en ASNEF?

Para incluir a una persona física en un fichero de solvencia, la deuda debe superar los 50 euros y ser cierta, vencida, exigible e impagada, con requerimiento previo de pago y demás requisitos legales.

Por tanto, no deberían incluirte en ASNEF por una deuda cuyo principal sea inferior a 50 euros.

¿Cuánto tiempo puedo estar en ASNEF?

Los datos de un impago pueden permanecer en ASNEF hasta 5 años desde el vencimiento de la deuda. Si la pagas antes, deben eliminarse sin esperar ese plazo.

Que transcurran 5 años no significa necesariamente que la deuda haya prescrito: son cuestiones distintas.

He pagado la deuda y sigo en ASNEF, ¿qué puedo hacer?

Si has pagado la deuda y sigues apareciendo en ASNEF, conserva el justificante y solicita la supresión o rectificación de tus datos.

La eliminación debe producirse tras el pago. Si no recibes respuesta en el plazo legal, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos.

¿Puedo pedir un préstamo o una hipoteca estando en ASNEF?

Estar en ASNEF puede dificultar la obtención de préstamos, hipotecas u otras formas de financiación, aunque no existe una prohibición general.

Cada entidad valora el riesgo y puede rechazar la solicitud. Si ya tienes problemas para pagar, pedir otro préstamo para cubrir deudas anteriores puede empeorar la situación; conviene analizar antes otras alternativas.

Me han exonerado una deuda con la Ley de Segunda Oportunidad y sigo en ASNEF, ¿qué puedo hacer?

Si una deuda ha sido exonerada mediante la Ley de Segunda Oportunidad, puedes solicitar que se actualicen o eliminen tus datos de los ficheros de morosidad aportando la resolución correspondiente.

Si sigues apareciendo en ASNEF, en Repagalia podemos revisar tu caso y orientarte sobre los pasos a seguir.