Antes de pedir préstamos rápidos en 2025 deberías leer esto

Pero cuidado. Lo que parece una salida puede ser en realidad la entrada a una trampa financiera de la que cuesta mucho salir. En este artículo te explicamos por qué los préstamos rápidos no siempre son la mejor opción y qué alternativas reales existen para salir de deudas.

¿Qué son los préstamos rápidos?

Los préstamos rápidos o micropréstamos son créditos de pequeña o mediana cantidad que se conceden casi de forma instantánea, a menudo sin necesidad de justificar ingresos o presentar avales, incluso estando en ASNEF. Su atractivo radica en la rapidez y facilidad de obtención, ideales para situaciones de urgencia. Pero lo que no siempre se ve a primera vista son sus altos intereses y los riesgos de sobreendeudamiento que implican.

Préstamos rápidos más conocidos en 2025

En el panorama financiero actual, los micropréstamos continúan siendo una opción popular para quienes buscan financiación inmediata. Sin embargo, es crucial comprender las condiciones asociadas a estos productos. A continuación, se detallan algunos de los préstamos rápidos más conocidos en España en 2025:

1. Vivus

• Importe y plazo: Primer préstamo de hasta 300€ a devolver entre 7 y 30 días; clientes recurrentes pueden solicitar hasta 1.400€ y devolver a plazos.
• TAE: 0% en el primer préstamo y hasta 3.752,4% en préstamos posteriores.

2. Moneyman

• Importe y plazo: Desde 100€ hasta 1.600€, con plazos de 5 a 62 días
• TAE: Desde 0% para nuevos clientes (primer préstamo sin intereses); hasta 3.112,6% en préstamos posteriores.

3. MyKredit

• Importe y plazo: de 100€ a 600€, con plazos de 2 a 30 días
• TAE: Desde 636% hasta 2.932%, dependiendo del importe y el plazo

4. Wandoo

• Importe y plazo: préstamos personales de 50 a 300€ a devolver entre 7 y 35 días
• TAE: primer préstamo de 300€ sin intereses. TAE máxima del 8.489,03%

5. Dineo Crédito

• Importe y plazo: Hasta 300€ en el primer préstamo; hasta 650€ en préstamos posteriores, con plazos de 5 a 30 días
• TAE: en un préstamo de 300€ a devolver en 30 días, la TAE sería de 3.564,42%

6. Cashper

• Importe y plazo: Desde 50€ hasta 1.000€, a devolver en 15 o 30 días
• TAE: en un préstamo de 200€ a 30 días, la TAE será de 2.968,7%.

¿Por qué los préstamos rápidos pueden ser una trampa?

1. Intereses altísimos

Muchos préstamos rápidos siguen teniendo unos interesas que superan el 30% del importe prestado, incluso aunque estén regulados. Eso significa que por cada 100€ que pides, podrías pagar más de 30€ adicionales en intereses. Y mucho más si no devuelves a tiempo y entras en impago.

2. Corta duración

A menudo el plazo de devolución es muy corto y es la devolución se complica. Contábamos con un dinero que no llega, no hemos podido reunir lo suficiente…Casi todas las entidades permiten extender el plazo, lo cual encarece la operación.

3. Efecto bola de nieve

Pedir un préstamo para pagar otro préstamo es como apagar un fuego con gasolina. Muchas personas acaban acumulando créditos con diferentes entidades, todos con plazos y condiciones distintas. Y cuando te das cuenta… el sueldo ya no alcanza para pagar todo.

El verdadero problema: intereses muy elevados

Uno de los mayores peligros de los préstamos rápidos es el tipo de interés que aplican. Aunque el importe prestado pueda parecer manejable al principio, los intereses asociados pueden multiplicar con creces la deuda inicial. En muchos casos, la TAE (Tasa Anual Equivalente) puede superar el 30%, e incluso alcanzar cifras mucho más elevadas si se incluyen comisiones o penalizaciones por demora.

Esta situación se agrava aún más cuando el préstamo debe devolverse en un plazo muy corto, como 30 o 60 días. Si el solicitante no dispone del dinero necesario para devolver el importe completo en ese periodo, comienza una cadena de recargos, intereses y refinanciaciones que solo aumentan el coste total del préstamo.

Además, muchas personas que solicitan un préstamo rápido ya arrastran otros compromisos financieros previos. En esos casos, lo que comienza como una solución temporal acaba convirtiéndose en un problema estructural: el sobreendeudamiento.

¿Entonces, qué hago si necesito dinero urgente?

Lo primero es detenerte y analizar tu situación financiera. ¿Tienes ya varios préstamos? ¿Te cuesta llegar a fin de mes por las cuotas? Si es así, no necesitas más préstamos. Necesitas una solución de fondo.

Reunificación de deudas: la alternativa inteligente

En Repagalia, ayudamos a personas que están atrapadas en este tipo de situaciones. En lugar de ofrecerte otro préstamo, te proponemos una solución definitiva: reunificar deudas.

¿Qué es reunificar deudas?

En Repagalia entendemos que muchas personas no quieren seguir pidiendo dinero, sino encontrar una salida ordenada y definitiva a sus problemas financieros. Por eso ofrecemos una alternativa eficaz y transparente, que consiste en agrupar todos los préstamos, tarjetas y pagos pendientes en una única cuota mensual, adaptada a la capacidad económica real del cliente. Este proceso permite simplificar la gestión financiera, reducir el importe mensual que se paga en conjunto y alargar los plazos para que la deuda sea asumible.

En Repagalia no concedemos más préstamos. No queremos endeudar más al cliente, sino ayudarle a reducir su carga financiera de forma responsable y sostenible. Nuestro equipo analiza cada caso de forma individual, estudia las mejores condiciones posibles con las entidades acreedoras y acompaña a la persona durante todo el proceso.

¿Qué ventajas tiene?

• Una sola cuota al mes: te olvidas de múltiples vencimientos y pagos.
• Menos deuda: negociamos con tus acreedores para que pagues menos.
• Sin estrés: puedes planificar tu vida sin preocuparte cada día por impagos.
• Estudio gratuito y sin compromiso: te ofrecemos la mejor solución sin que te cueste nada.
• Defensa legal: cuentas con el respaldo de los abogados de Kubo Legal.

¿Quién debería plantearse una reunificación?

Si una persona tiene varios préstamos y dificultades para llegar a fin de mes; o ha tenido que solicitar financiación adicional para cubrir pagos anteriores; o tiene tarjetas de crédito con saldos pendientes; es recomendable que considere la reunificación de deudas. También para quienes están incluidos en registros de impago y acumulan deudas.

La clave está en actuar a tiempo. Cuanto antes se reorganice la situación financiera, más sencillo será alcanzar una estabilidad real sin depender constantemente de nuevos créditos.

No caigas en la trampa: cambia de estrategia

Entendemos que cuando necesitas dinero urgente, los préstamos rápidos parecen la única salida. Pero en realidad, son un parche peligroso. Lo que realmente necesitas es una estrategia financiera que te permita salir de deudas para siempre.

Los préstamos rápidos no son una solución. Son un síntoma de que algo va mal. En 2025, más personas se están dando cuenta de que vivir endeudado no es sostenible. Si estás atrapado en esa situación, Repagalia puede ayudarte.

Solicita tu estudio gratuito hoy mismo y empieza a recuperar tu tranquilidad financiera con nuestra ayuda.