¿Qué es un micropréstamo?

Si acudes a un banco a solicitar un préstamo de una cantidad pequeña, es probable que la mayoría de ellos rechacen tu solicitud. ¿Entonces qué opciones tengo?, te preguntarás. Pues bien, los micropréstamos están para esas ocasiones en las que tanto particulares como empresas no necesitan una gran cantidad de dinero.

Ahora bien, te preguntarás que son estos productos, qué características tienen, cómo puedes solicitarlos, entre otras cuestiones. Si quieres saber toda esta información, estate atento porque a continuación vamos a describir todos estos detalles.

¿Qué es un micropréstamo?

Para saber que es un micropréstamo, debemos saber que se trata de un préstamo comercial que se concede por un valor menor de 50.000€, lo que significa que se trata de una cantidad mucho menor que la del típico préstamo comercial. Este tipo de producto es ideal para cubrir gastos pequeños o para tener un poco más a cambio de la inversión hecha.

El funcionamiento de los micropréstamos es similar al de un préstamo a plazos, la entidad entrega el importe total al prestatario y este deberá realizar los pagos mensuales acordados hasta pagar el total del capital más los intereses.

Las características de un micropréstamo

Para conocer algo más de los micropréstamos vamos a detallar las características que los diferencian de los préstamos regulares, a continuación:

Tasas de interés

Las tasas de interés de un micropréstamo suelen ser más altas que los préstamos. Normalmente cuentan con tasas de interés anual que rondan el 12% y el 29%, mientras que los préstamos típicos pueden tener un interés de un 7% y un 11%.

Programa de reembolso

Casi todos los programas de pago de los micropréstamos se acuerdan entre el prestamista y el receptor, y normalmente constan de 1 a 4 pagos mensuales mientras que los préstamos comerciales solo tienen un pago mensual.

Duración del préstamo

Estos micropréstamos tienen un plazo corto de devolución, que puede ir de 1 a 5 años, mientras que los préstamos regulares al tener que devolver una mayor cantidad, los plazos serán mayores.

Monto del préstamo

La cantidad total del importe de los micropréstamos son mucho menor que los préstamos comerciales, el promedio ronda los 14.000€.

Necesidad de aval

El aval o garantía es lo que el prestatario tendrá que presentar al acreedor para que lo liquide en caso de impago. Los bancos exigirán un aval mayor para los préstamos regulares, sin embargo, para los micropréstamos no será necesario un aval como tal, bastará con presentar alguna garantía de pago.

¿Cómo solicitar un micropréstamo?

La verdad es que realizar una solicitud para un micropréstamo es mucho más sencillo que un préstamo regular porque los requisitos son más flexibles. En concreto, para realizar el trámite necesitarás:

• Información financiera. La entidad prestamista debe revisar tu información financiera tanto personal como comercial: los ingresos personales, las deudas pendientes y los activos personales. De esto dependerá la concesión o no del micropréstamo.
• Actividad bancaria. El prestamista querrá conocer tu actividad bancaria reciente para comprobar si cuentas con un flujo de efectivo suficiente para saldar tu micropréstamo. La mayoría de las entidades te pedirán una autorización para acceder a los últimos seis meses de tus transacciones bancarias.
• Dinero solicitado y uso previsto. A la hora de solicitar tu micropréstamo, el prestamista debe conocer la cantidad de dinero a prestar y para qué vas a utilizarlo.
• Puntaje de crédito. En el caso de los micropréstamos, las entidades suelen ser más permisivas, aunque tener mal historial de crédito no es aceptable para ningún tipo de préstamo. Por lo que si cuentas con un puntaje bajo de crédito encárgate de solucionar este problema antes de solicitarlo.
• Aval. Como ya hemos comentado en el apartado anterior, algunas empresas te pedirán que cuentes con un tipo de garantía para devolver el préstamo, aunque no todos lo exigen.
• Carácter personal. Esta es una de las mayores diferencias entre micropréstamo y un préstamo comercial regular. Lo más seguro que es que la empresa revise tu carácter personal antes de concederte un micropréstamo.
• Plan de negocios. No en todos los casos es necesario aportarlo, pero para algunas entidades financieras es un requisito presentar el plan de negocios, es decir, cómo vas a utilizar el micropréstamo y cómo funcionará tu empresa.

Es importante que sepas que a la hora de solicitar el micropréstamo, no todas las entidades te exigirán los mismos requisitos, por lo que infórmate directamente en la empresa en la que lo vayas a solicitar, además, las condiciones dependiendo del tipo de préstamo que necesitemos.

Otras dudas que pueden surgir con los micropréstamos

A pesar de toda la información que hemos aportado hasta ahora, puede que aún tengas dudas sobre los micropréstamos, así que vamos a pasar a responder las preguntas más cotidianas sobre ellos.

¿Cómo funciona un micropréstamo?

A pesar de que un micropréstamo es muy similar a uno comercial en casi todos los aspectos, la diferencia más significativa es que estos consisten en cantidades de préstamo más pequeñas. Esto implica que los plazos de devolución del importe son más cortos y las tasas de interés más altas.

¿Cuáles son las cantidades de un micropréstamo?

En relación con la pregunta anterior, te puedes preguntar qué cantidades puede aportar un micropréstamo. La realidad es que depende de cada prestamista, aun así, sí podemos decir que el promedio de la cantidad asciende hasta los 13.000€.

¿Cuál es el propósito de un micropréstamo?

Las necesidades para solicitar un micropréstamo serían infinitas, por ejemplo, en el caso de los negocios, sus dueños podrían recurrir a ellos para mejorar algún aspecto de su empresa como comprar equipo técnico, aumentar inventario…

Ventajas y desventajas de un micropréstamo

Entre las ventajas de un micropréstamo podemos encontrar: se requieren requisitos flexibles (como tamaño de la empresa, rentabilidad…); no se requiere de historial de crédito; es un proceso simple y rápido; y algunos prestamistas pueden ofrecer asistencia técnica para mejorar el negocio y otros hasta ser tolerantes con los requisitos de aval. Por otra parte, los inconvenientes serían los siguientes: el importe total del capital es más reducido, las tasas de interés son más altas y los plazos de devolución también son menores.