Refinanciación de mis deudas paso a paso

¿Qué es la refinanciación de deuda?

La refinanciación de deudas es el procedimiento a través del cual una persona renegocia las condiciones de sus deudas, con el fin de obtener condiciones más beneficiosas. Este proceso puede hacerse en el propio banco donde tenemos la deuda, esto incluye la extensión del período de pago para conseguir una reducción de los importes mensuales.

O también se puede pedir un nuevo préstamo, en nuestro banco o en otro, con mejores condiciones de las actuales para reunificar todas las deudas en una deuda mayor. En ninguno de estos casos estamos reduciendo nuestras deudas, pero puede ser aconsejable ante un riesgo de incumplimiento inminente, para evitar perjudicar las calificaciones crediticias y que la deuda sea gestionada por agencias de cobro.

En cualquier caso insistimos: No implica una reducción del importe total de la deuda, sino que extiende el plazo de los pagos.

¿Para qué sirve la refinanciación de los préstamos?

Según la situación concreta de cada cliente, el cambio de condiciones o refinanciación servirá para:

1. Unificar varios préstamos en uno nuevo
2. Mejorar los tipos de interés
3. Reducir la cuota para pagar menos mensualmente

Ventajas y desventajas de la refinanciación de deuda

La refinanciación de deudas es un proceso en el que se renegocian las condiciones de deudas existentes para extender el período de pago y reducir las cuotas mensuales. Aunque no disminuye el total de la deuda, puede ofrecer un alivio financiero inmediato. Te contamos ventajas y desventajas de la refinanciación.

Ventajas de la refinanciación

• Reducción de la cuota mensual: Gracias a una extensión del plazo de pago.
• Tasa de interés más baja: Dependiendo de las condiciones del mercado y la solvencia del deudor.

Desventajas de la refinanciación

• Importes asociados: Comisiones por apertura del nuevo préstamo o por cancelación anticipada del antiguo.
• Extensión del plazo: Aunque reduce la cuota mensual, puede incrementar el coste total de la deuda debido a los intereses acumulados.

Requisitos para la refinanciación de deuda

Las entidades financieras siempre exigirán ciertos requisitos para refinanciar un préstamo. Generalmente, tu capacidad de pago como cliente es fundamental. Por lo tanto, es importante demostrar cuáles son las fuentes de ingreso principales.

Tenemos que considerar que los requisitos dependen de la institución financiera con la que elijamos refinanciar un préstamo, sin embargo, podemos nombrar algunas de las exigencias más generalizadas:

• Mantener los pagos al corriente. La posibilidad de refinanciar un préstamo se otorgará a una persona que cuente con un buen historial crediticio; es decir, si el solicitante es buen pagador y lo ha sido durante toda la vida del préstamo, y no está registrado en ASNEF.
• El crédito debe tener cierta antigüedad. La solicitud podrá llevarse a cabo normalmente a partir de los seis meses del inicio del préstamo. Aunque como ya mencionamos anteriormente, estos requisitos pueden variar según la entidad.
• Una vez se lleve a cabo la aprobación, el préstamo anterior queda cancelado y podrás emplear la cantidad adicional en otras necesidades, propósitos u objetivos.
• Otro imprescindible para lograr refinanciar un préstamo, es tener en regla tus documentos. Como identificación oficial vigente o comprobante de domicilio, aunque variarán también según la institución financiera.

¿Cómo conseguir una refinanciación de préstamos?

Para obtener una refinanciación efectiva:

• Evalúa tu situación financiera, determina cuánto puedes pagar y examina tus gastos para una gestión más efectiva.
• Reúne toda la documentación financiera, incluyendo el historial de pagos y los contratos de tus obligaciones.
• Negocia directamente con tus acreedores y consulta otras entidades para comparar condiciones.

Alternativas a la refinanciación: La reunificación de deuda

En Repagalia, ofrecemos una solución integral para quienes buscan un enfoque más eficaz y menos costoso que la refinanciación: la reunificación de deuda.

¿Qué es la Reunificación de Deuda?

Reunificar deudas consiste en combinar todos tus préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras en un único pago mensual más asequible. A diferencia de la refinanciación, no implica adquirir un nuevo préstamo. Nuestro equipo negocia directamente con los acreedores para reducir tus deudas y adaptamos las cuotas a tu capacidad de pago.

Beneficios de la reunificación de deuda con Repagalia

1. Negociación personalizada: negociamos con tus acreedores para lograr mejores condiciones sin la necesidad de solicitar nuevos préstamos.
2. Pago único mensual: simplificamos tu gestión financiera al consolidar todas las deudas.
3. Reducción del total a pagar: Nuestro objetivo es disminuir significativamente tu carga financiera total.
4. Solución sin préstamos adicionales: Evitas los riesgos asociados a obtener más créditos para cubrir deudas existentes.

¿Refinanciar o Reunificar?

La elección entre refinanciación y reunificación depende de tu situación específica. Si tienes múltiples acreedores, la reunificación es una opción más sólida, ya que te permite consolidar y renegociar las deudas existentes sin necesidad de contratar nuevos préstamos, disminuyendo los riesgos y simplificando tu situación de endeudamiento.

La refinanciación puede ser una herramienta útil, pero no siempre es la mejor solución. Sobre todo, en función de tu situación personal y de tu historial crediticio, va a ser difícil que los bancos te ofrezcan una refinanciación atractiva.

En Repagalia, te ofrecemos una alternativa eficaz con la reunificación de deuda, brindándote apoyo personalizado para liberarte del peso de las deudas. Contáctanos para recibir asesoramiento gratuito y descubre cómo podemos ayudarte a tomar el control de tus finanzas.