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REFINANCIAR UN PRÉSTAMO

11/02/2021 | DEUDAS

¿Alguna vez te has preguntado si es posible refinanciar un préstamo?

Pue sí, lo es, y consiste en cambiar los términos del contrato inicial, modificando las condiciones iniciales de un crédito o varios, así como plazo, tasa de interés…

El cumplimiento de un préstamo puede resultar difícil si nuestra situación financiera cambia, por ello la posibilidad de refinanciar un préstamo está hecha para personas o entidades que quieran mejorar sus condiciones de financiación por un cambio en el mercado o un cambio en su situación financiera.

Aprovechando así unas condiciones de mercado más rentables, o simplemente aliviar una sobrecarga o incapacidad para realizar el pago de la cuota de un préstamo.

Una vez conocemos en lo que consiste refinanciar un préstamo…

 

¿Qué requisitos y pasos existen para refinanciar un préstamo?

Las entidades financieras siempre exigirán ciertos requisitos para que logres refinanciar un préstamo, generalmente el banco te solicitará un abono del monto de la deuda y tu capacidad de pago como cliente será también fundamental, por lo tanto es importante demostrar cuáles serán las fuentes de ingreso principales.

Tenemos que considerar que los requisitos y procesos dependen de la institución financiera con la que elijamos refinanciar un préstamo, sin embargo, podemos nombrar algunos de los requisitos y pasos generales:

  • Mantener los pagos al corriente. La posibilidad de refinanciar un préstamo se otorgará a una persona que cuente con un buen historial crediticio; el solicitante es buen pagador y lo ha sido durante toda la vida del préstamo

  • El crédito debe tener cierta antigüedad. La solicitud podrá llevarse a cabo normalmente a partir de los seis meses del inicio del préstamo, aunque como ya mencionamos anteriormente, estos requisitos pueden variar según la entidad de elección

  • Una vez se lleve a cabo la aprobación, el préstamo anterior queda cancelado y podrás emplear la cantidad adicional en otras necesidades, propósitos u objetivos

  • Otro imprescindible para lograr refinanciar un préstamo, es tener en regla documentos como identificación oficial vigente o comprobante de domicilio, aunque variarán también según la institución financiera

  • Ten en cuenta que solo podrás acceder al refinanciamiento si cuentas con uno o más créditos con cierta antigüedad (generalmente es a partir de los seis meses como aclaramos anteriormente) y si nunca has sufrido un atraso en el pago durante la vida del crédito

 

Es una transacción relativamente rápida…

La institución ya contará con tu historial crediticio de nuestro caso, por lo que la rapidez es superior a la aprobación para refinanciar un préstamo es superior a la solicitud de un préstamo corriente. Es por lo tanto, una buena forma de obtener liquidez de forma rápida, ya que todo el procedimiento tarda alrededor de 24 horas.

 

¿Qué alternativas de refinanciación tenemos?

Cuando pensamos en refinanciar un préstamo, se nos presentan 3 alternativas, cuya elección dependerá de nuestras preferencias personales y objetivos financieros:

  • Reunificación: Consiste en la unión de varios créditos en uno único, de esta manera tendremos más comodidades para hacerle frente. Se da entonces, cuando tenemos muchos préstamos y queremos unirlos para reembolsar una cuota única al mes. Los principales objetivos de la reunificación pueden variar, pero normalmente son: reducir/aumentar el plazo de devolución, reducir la cuantía de la cuota y el interés y/o comodidad al tener un solo préstamo activo.

  • Novación: Se refiere a un cambio en condiciones con la entidad financiera que lleva tu préstamo inicial, se acordarán mejores condiciones con nuestro propio banco; cada entidad financiera es diferente y ofrece a sus clientes diferentes opciones.

  • Subrogación: Supone un cambio de entidad para obtener unas mejores condiciones, que se ajusten mejor al mercado y a nuestras necesidades. Es la opción menos común

Utilidades de refinanciar un préstamo

 

 

Como ya hemos visto, es un proceso relativamente rápido, que nos ofrece varias opciones según nuestras necesidades personales, pero… ¿Qué obtendré a la hora de refinanciar un préstamo?

  • Unificar varios préstamos en uno

  • Reducir plazo para terminar de pagar antes, si nuestra situación es favorable y nos lo permite

  • Reducir cuota para pagar menos cada mes, y movernos así con mayor seguridad financiera

  • Mejorar el interés del crédito

  • Cambiar tipo de interés según las novedades que el mercado ofrezca (fijo/variable)

¿Cuándo nos conviene refinanciar un préstamo?

Hay situaciones muy variadas en las cuales esta opción se adaptaría a nuestras necesidades, ya que muchas veces relacionamos estos conceptos con una mala gestión financiera, pero no siempre es así: Si tienes uno o más créditos y estás buscando algo de liquidez, refinanciar tu deuda puede ayudarte a obtenerla y así lograr tus metas en el corto plazo”.

Aun así, a lo largo de nuestra vida financiera, pueden surgirnos muchos imprevistos como la pérdida de un empleo inesperada, o simplemente nuevas deudas que nos hacer tropezar y nos impiden afrontar los pagos fijos que tenemos que hacer frente a final de mes.

Por eso, a continuación ordenaremos algunas de estas situaciones, que pueden ayudarte a decidir si llegar a refinanciar un préstamo es lo mejor para ti:


 

  • Si tienes dos o más préstamos activos y prefieres unificarlos en uno solo, para lograr mayor comodidad en el pago mensual

  • Si las condiciones del crédito se mantienen de acuerdo con tu crédito original o son mejores

  • Si tienes unos intereses variables en tu préstamo, lo favorable es tenerlos a tasa fija, sobre todo si son créditos a pagar en dos o más años

  • ¿No puedes hacer frente al pago actual? Si lo que deseas es reducir el importe de las mensualidades a pagar, aunque tengas que ampliar el plazo igual es una opción factible

  • Cuando necesitas disponer de efectivo de manera rápida, ya que como ya comentamos, esta solicitud es mucho más rápida, ya que puede tardar entre 24 y 48 horas

  • Si piensas minimizar los riesgos de un préstamo a interés variable y ligarlo a un interés fijo

 

Puedo hacerlo…

Si cumples alguno de estos requisitos, debes considerar la opción de refinanciar un préstamo, ya que podría resultar una opción atractiva, tanto para solucionar tus problemas actuales como para lograr una situación estable a largo plazo. Es importante que te pongas en manos de profesionales que te asesoren durante todo el proceso y estar actualizado.

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