Microcréditos con ASNEF

Conoce todo sobre los microcréditos con ASNEF antes de solicitarlos

04/07/2023 | CONSEJOS
Tener un registro en un fichero de morosos nos impide acceder a muchas entidades para solicitar financiación. La mayoría de bancos y prestamistas privados establecen claramente en sus requisitos que no otorgan créditos a aquellos usuarios que estén en ASNEF u otra lista similar. En este artículo, te contamos todo lo que debes saber antes de solicitar microcréditos con ASNEF.

¿Qué son los microcréditos de ASNEF?

Antes de adentrarnos en el mundo de los micro préstamos, debemos entender qué es ASNEF, o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de una base de datos en la que se registran aquellos individuos que tienen deudas pendientes o impagos.

Dicho esto, los microcréditos con ASNEF son préstamos de pequeño importe que se conceden a personas que están en esta lista de morosos. A diferencia de los préstamos tradicionales, estos minicréditos tienen algunas características a tener en cuenta por el solicitante.

Por un lado, es obvio que estos microcréditos suelen tener requisitos menos estrictos que los préstamos convencionales. Esto significa que, aunque estés en ASNEF, puedes tener la posibilidad de obtener este préstamo. Solo has de rellenar una solicitud online y obtendrás respuesta inmediata.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las entidades que ofrecen este tipo de préstamos suelen aplicar intereses más altos que los préstamos convencionales. Esto se debe al mayor riesgo que asumen al prestar dinero a personas con un historial crediticio negativo.

Microcréditos con ASNEF: ¿vale la pena solicitarlos?

Pedir un micro préstamo con ASNEF puede ser una opción viable si te encuentras en una situación económica complicada y necesitas dinero de forma urgente. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no siempre es la mejor solución a tu situación.

Una de las ventajas de estos préstamos rápidos es que los requisitos suelen ser menos estrictos que los préstamos tradicionales. Esto significa que, incluso si tu nombre figura en un registro de morosos, puedes obtener un préstamo.

Recibir dinero de una forma tan rápida puede ser muy útil si tu historial crediticio es negativo. Sin embargo, aunque este tipo de financiación no requiera papeleos ni avales, es fundamental tener en cuenta que suelen tener intereses muy altos. Por lo tanto, es crucial evaluar si puedes asumir los costos adicionales que conlleva este tipo de préstamo y si realmente vale la pena para ti.

Otro aspecto a considerar son los plazos de devolución, ya que se caracterizan por ser demasiado cortos. Mientras que los préstamos tradicionales pueden ofrecer plazos de devolución de varios años, los microcréditos con ASNEF generalmente requieren que devuelvas el dinero en un plazo de 30 días. Y si no puedes devolver el dinero en el tiempo establecido, se puede hacer una extensión, pero todavía tendrás que pagar más.

Además, es fundamental mencionar que los minicréditos con ASNEF pueden tener un impacto negativo en tu historial crediticio. Aunque un préstamo puede ayudarte a resolver problemas económicos a corto plazo, tener deudas pendientes puede afectar tu capacidad para obtener préstamos en el futuro.

¿Qué sucede si no puedo devolver un microcrédito?

Si llegado el vencimiento, no puedes devolver un microcrédito con ASNEF, es importante que tomes las siguientes precauciones y entiendas las posibles consecuencias:

  1. Contacta con el prestamista
  2. : Lo primero es comunicarte con el prestamista y explicar tu situación. Algunas entidades financieras pueden ofrecerte opciones de pago fraccionado. Es esencial ser transparente y mantener una comunicación abierta.
  3. Intereses y comisiones
  4. : Si no puedes pagar el microcrédito a tiempo, es muy probable que el prestamista te cobre
  5. intereses de demora y comisiones
  6. por impago. Estos cargos pueden aumentar rápidamente la deuda total y afectar tu historial crediticio.
  7. ASNEF y tu historial crediticio
  8. : Pasado un tiempo del vencimiento, lo más probable es que el prestamista
  9. reporte tu deuda a ASNEF
  10. . Esto puede dificultar la obtención de nuevos préstamos en el futuro.
  11. Acciones legales
  12. : En algunos casos, si no pagas el microcrédito, el prestamista puede tomar acciones legales en tu contra. Esto puede incluir el embargo de bienes, la inclusión de tu deuda en un monitorio o incluso llegar a juicio.

Siempre es recomendable buscar ayuda antes de llegar a esta situación. En Repagalia podemos diseñar un plan de pagos personalizado y negociar con tus acreedores en tu nombre, para que puedas liquidar todas tus deudas sin pedir más dinero.

Una alternativa a los microcréditos de ASNEF

Si estás buscando una alternativa a los microcréditos con ASNEF, puedes considerar otras opciones como:

  1. Préstamos personales: Aunque es posible que tengas dificultades para obtener un préstamo personal con ASNEF, algunas instituciones financieras pueden ofrecerte esta opción si puedes avalar la operación. Ten en cuenta que es probable que los requisitos sean más estrictos y los intereses más altos.
  2. Préstamos entre particulares: Existen plataformas en línea donde puedes solicitar préstamos a particulares. Estos préstamos suelen tener condiciones más flexibles y pueden ser una alternativa si no cumples con los ingresos o requisitos de los bancos tradicionales.
  3. Negociar con tus acreedores: Si no puedes pagar tus deudas, puedes intentar negociar con tus acreedores para llegar a un acuerdo de pago. Esto puede ser una opción si quieres evitar los micropréstamos con entidades como Moneyman, Vivus o Wandoo.
  4. Servicios de asesoramiento financiero: Si estás en una situación económica complicada, es posible que necesites asesoramiento profesional para salir de deudas. Consultar con expertos en finanzas como Repagalia puede ayudarte a encontrar la mejor solución para tu situación particular.

Si estás buscando una alternativa a los microcréditos con ASNEF, considera contratar los servicios de una reparadora de deuda como Repagalia. Nuestros asesores analizan tu situación y buscan la mejor solución para que puedas salir de deudas definitivamente. Con nuestra ayuda, podrás mejorar tu historial crediticio y evitarás tener que recurrir a microcréditos en el futuro. No dudas en contactar con nosotros y nuestro equipo de profesionales analizará tu caso sin costes ni compromiso.

 

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