Un registro de morosos es una base de datos en la que se registran todas las personas físicas y autónomas que tienen alguna deuda impagada con alguna entidad. En estos registros se recopila información relevante sobre:
Los registros o listas de morosos son Sistemas de Información Crediticia donde el usuario que aparece inscrito en ellas no es una persona fiable financieramente, es decir que no tiene solvencia o a incumplido en el pago de una deuda.
Las entidades crediticias consultan estos registros para evaluar el riesgo de conceder créditos o préstamos a sus usuarios. Pero también otro tipo de empresas de suministros (luz, agua, gas, teléfono...) consultan ASNEF antes de formalizar el contrato. La inclusión en un fichero de morosos o de solvencia patrimonial es una práctica habitual como medida de presión para reclamar una deuda.
La inclusión en una lista de morosos ocurre cuando una persona no cumple con sus obligaciones dinerarias en un plazo establecido y se produce así un impago. Para evitar ser incluido en un registro de morosos, es fundamental mantener una buena gestión de los pagos. Si te encuentras en una situación económica difícil, puedes contactar con la entidad financiera con la que tienes deudas y buscar soluciones de pago.
A continuación te detallamos algunos consejos para evitar ser moroso:
Para que una persona sea incluida en un registro de morosos se deben cumplir determinados requisitos:
En España operan diversas empresas dedicadas a la gestión de ficheros de morosidad. Las más conocidas son:
En nuestro post Ficheros de morosidad: todo lo que necesitas saber sobre su funcionamiento podrás obtener más información sobre los ficheros de morosidad en España.
Si te encuentras en un registro de morosos por error, ya sea porque la deuda no es real, o porque no se cumplen los requisitos mencionados anteriormente para la inscripción en el registro, debes tomar medidas para solucionarlo lo antes posible ya que se debe a un error.
Si una persona no cumple con el pago de una deuda, se convierte en un moroso y es muy probable que se incluya en un listado o registro de morosos y estar en un listado de morosos puede tener consecuencias graves para la persona:
En resumen es importante tomar medidas para evitar estar incluido en un listado de morosos. Si tienes deudas pendientes, no dudes en buscar la ayuda de Repagalia, te asesoramos para recuperar tu libertad financiera.
En España, los datos de un moroso pueden permanecer en un registro o listado de morosidad durante un máximo de seis años. Este plazo empieza a contar desde la fecha de vencimiento de la deuda impagada o desde la última vez que se efectuó un pago parcial o total de la misma. Una vez transcurre el plazo, todos los datos de carácter personal referidos al impago de una deuda deben eliminarse.
Sin embargo, no es recomendable esperar a la expiración de los datos, ya que la mayoría de las empresas venden sus deudas a otras empresas de recobro y fondos buitre. Y cuando una empresa de recobro adquiere la deuda, el plazo de seis años para que se eliminen los datos se reinicia. Por eso, es muy importante no dejar pasar los seis años y salir de cualquier fichero como ASNEF cuanto antes.
Entre las empresas que pueden consultar un fichero de morosos, se encuentran las entidades de crédito, financieras y bancos. Ya que para tener acceso al los ficheros y a las bases de datos de terceras personas hay que pagar una cuota. De igual manera, para tener la capacidad de registrar una deuda en el fichero, es preciso reunir ciertas condiciones, como ser miembro de la asociación en el caso de ASNEF. Por lo tanto, tan solo podrán acceder a los datos de Asnef aquellas empresas y bancos que sean miembros afiliados a la misma.
Es importante destacar que el acceso a estos registros está regulado por la ley de protección de datos personales, por lo que solo se pueden consultar con fines legítimos y con el permiso del titular de los datos.
En conclusión, estar en un registro de morosos puede tener graves consecuencias para tu vida financiera y personal. Es importante tomar medidas para evitar ser incluido en un listado de morosos. Si te encuentras en ASNEF y quieres salir lo antes posible en Repagalia contamos con asesores expertos que te ayudan en el proceso.
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