Registro de morosos

Registro de Morosos: ¿Qué es y cómo te afecta?

06/06/2023 | SALUD FINANCIERA
Estar en un fichero de morosos puede ser muy perjudicial para nuestra economía, ya que dificulta el acceso a préstamos, créditos y otros servicios financieros. En este artículo te explicamos qué tipo de registros hay en España y cómo te afecta figurar en alguno de ellos. ¡Sigue leyendo y descubre todo lo que necesitas saber para evitar caer en esta situación!

Un registro de morosos es una base de datos en la que se registran todas las personas físicas y autónomas que tienen alguna deuda impagada con alguna entidad. En estos registros se recopila información relevante sobre:

  • El comportamiento de pago de los morosos
  • Cómo es el tipo de deuda que tienen
  • La cantidad que deben y;
  • El tiempo que llevan en mora.

Los registros o listas de morosos son Sistemas de Información Crediticia donde el usuario que aparece inscrito en ellas no es una persona fiable financieramente, es decir que no tiene solvencia o a incumplido en el pago de una deuda.

Las entidades crediticias consultan estos registros para evaluar el riesgo de conceder créditos o préstamos a sus usuarios. Pero también otro tipo de empresas de suministros (luz, agua, gas, teléfono...) consultan ASNEF antes de formalizar el contrato. La inclusión en un fichero de morosos o de solvencia patrimonial es una práctica habitual como medida de presión para reclamar una deuda.

¿Cómo evitar la inclusión en un registro de morosos?

La inclusión en una lista de morosos ocurre cuando una persona no cumple con sus obligaciones dinerarias en un plazo establecido y se produce así un impago. Para evitar ser incluido en un registro de morosos, es fundamental mantener una buena gestión de los pagos. Si te encuentras en una situación económica difícil, puedes contactar con la entidad financiera con la que tienes deudas y buscar soluciones de pago.

A continuación te detallamos algunos consejos para evitar ser moroso:

  • Realizar una planificación y análisis de riesgos.
  • Mantener unas previsiones realistas.
  • Negociar y estudiar correctamente los plazos de pago.
  • Llevar cuenta de los gastos realizados.

¿Cuándo pueden incluirme en un registro de morosos?

Para que una persona sea incluida en un registro de morosos se deben cumplir determinados requisitos:

  • Que exista una deuda “cierta, vencida y exigible”, es decir, tiene que ser una deuda real, que debía haberse pagado en una fecha pasada y no se ha cumplido el pago.
  • La deuda deberá ser superior a 50€ para las personas físicas y a 300€ para empresas. No pueden incluir en la lista de morosos a quienes deban menos de 50 euros. Tampoco pueden incluirte si la deuda está discutiéndose en un procedimiento administrativo, judicial o arbitral.
  • Se debe haber informado al cliente en el momento de la contratación del bien o servicio, o en el momento de requerirle el pago, de la posibilidad de incluirlo en un registro de morosidad en caso de incumplimientos en los pagos.
  • El plazo máximo de estancia de los datos en el fichero es de cinco años desde la fecha de vencimiento de la obligación que ha causado la deuda.

¿Cuáles son los ficheros de morosidad en España?

En España operan diversas empresas dedicadas a la gestión de ficheros de morosidad. Las más conocidas son:

  1. ASNEF(Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el fichero mas importante y conocido en España, este fichero compone información sobre los deudores que no han cumplido con sus obligaciones de pago.
  2. EXPIRIAN - BANDEXCUG (Base de Datos Experian Users Group) este fichero es un registro de impagos.
  3. RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) que depende del Centro de Cooperación Interbancaria (CCI)
  4. CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos en la que figura toda la información relativa a préstamos, créditos y avales.

En nuestro post Ficheros de morosidad: todo lo que necesitas saber sobre su funcionamiento podrás obtener más información sobre los ficheros de morosidad en España.

¿Qué pasa si estoy incluido en un registro de morosos por error?

Si te encuentras en un registro de morosos por error, ya sea porque la deuda no es real, o porque no se cumplen los requisitos mencionados anteriormente para la inscripción en el registro, debes tomar medidas para solucionarlo lo antes posible ya que se debe a un error.

  • Lo primero debes solicitar al registro que te proporcionen toda la información sobre la deuda en cuestión.
  • El titular del registro debe responder en 10 días.
  • En caso de que la entidad no rectifique los datos o no respondan a tu solicitud en un plazo de 30 días, puedes presentar una reclamación o denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).Este organismo abrirá un expediente que puede concluir en sanciones para la empresa acreedora y la gestora del fichero.
  • Además, puedes reclamar judicialmente una indemnización por los daños causados por una incorrecta inclusión.
  • Para reclamar una indemnización por derecho al honor y salir del registro, es importante tener en cuenta que se debe demostrar el perjuicio sufrido a causa de la inclusión en el registro de morosos. Para ello, puedes presentar pruebas como facturas, pagos realizados, correos electrónicos u otros documentos que acrediten la situación real de la deuda

¿Cómo me afecta estar en una lista de morosos?

Si una persona no cumple con el pago de una deuda, se convierte en un moroso y es muy probable que se incluya en un listado o registro de morosos y estar en un listado de morosos puede tener consecuencias graves para la persona:

  • Dificulta el acceso a financiación futura, sobre todo para obtener préstamos y créditos, pero también puede afectar a tu imagen y reputación como persona responsable y solvente.
  • Afectar su historial crediticio.
  • Además, las entidades financieras pueden tomar medidas legales para recuperar la deuda, como el embargo de bienes o la venta forzosa de una propiedad.
  • Las empresas y entidades financieras suelen revisar estos listados antes de conceder cualquier tipo de financiación, por lo que tener una deuda impagada puede ser un obstáculo para obtener cualquier tipo de financiación en el futuro.
  • Estar en un registro de morosos también puede limitar tus opciones de contratación de servicios como telefonía móvil, internet o seguros.

En resumen es importante tomar medidas para evitar estar incluido en un listado de morosos. Si tienes deudas pendientes, no dudes en buscar la ayuda de Repagalia, te asesoramos para recuperar tu libertad financiera.

¿Cuánto tiempo pueden permanecer mis datos en un registro de morosos?

En España, los datos de un moroso pueden permanecer en un registro o listado de morosidad durante un máximo de seis años. Este plazo empieza a contar desde la fecha de vencimiento de la deuda impagada o desde la última vez que se efectuó un pago parcial o total de la misma. Una vez transcurre el plazo, todos los datos de carácter personal referidos al impago de una deuda deben eliminarse.

Sin embargo, no es recomendable esperar a la expiración de los datos, ya que la mayoría de las empresas venden sus deudas a otras empresas de recobro y fondos buitre. Y cuando una empresa de recobro adquiere la deuda, el plazo de seis años para que se eliminen los datos se reinicia. Por eso, es muy importante no dejar pasar los seis años y salir de cualquier fichero como ASNEF cuanto antes.

¿Quién puede consultar un registro de morosos?

Entre las empresas que pueden consultar un fichero de morosos, se encuentran las entidades de crédito, financieras y bancos. Ya que para tener acceso al los ficheros y a las bases de datos de terceras personas hay que pagar una cuota. De igual manera, para tener la capacidad de registrar una deuda en el fichero, es preciso reunir ciertas condiciones, como ser miembro de la asociación en el caso de ASNEF. Por lo tanto, tan solo podrán acceder a los datos de Asnef aquellas empresas y bancos que sean miembros afiliados a la misma.

Es importante destacar que el acceso a estos registros está regulado por la ley de protección de datos personales, por lo que solo se pueden consultar con fines legítimos y con el permiso del titular de los datos.

En conclusión, estar en un registro de morosos puede tener graves consecuencias para tu vida financiera y personal. Es importante tomar medidas para evitar ser incluido en un listado de morosos. Si te encuentras en ASNEF y quieres salir lo antes posible en Repagalia contamos con asesores expertos que te ayudan en el proceso.

 

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maricarmen solano
si estoy en asnef como salgo. gracias
2023-06-16 13:57:58
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