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Todas las claves para cancelar una deuda

¿No puedes hacer frente al pago de tu deuda? ¿Se te acumulan los pagos mensuales y no llegas a fin de mes? Existe una posibilidad de cancelar tus deudas: la Ley de Segunda Oportunidad. Pero, ¿Cómo funciona este proceso? ¿Qué consigo con esta Ley? ¿Tengo derecho a acogerme a esta ley?

Desde 2015, en España es posible cancelar las deudas, sin tener que pagarlas, mediante la Ley de Segunda Oportunidad. En este artículo, abordamos todo lo que necesitas saber sobre cómo cancelar tus deudas mediante esta ley, especialmente después de la reforma de 2022.

¿Qué significa cancelar deudas legalmente?

Existe un mecanismo que permite cancelar las deudas legalmente, sin tener que pagarlas, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos establecidos por la ley. En España, este proceso es posible gracias a la Ley de Segunda Oportunidad, regulada por la Ley 25/2015, modificada en 2022, para agilizar y abaratar el proceso.

¿Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de la Segunda Oportunidad ofrece a las personas sobre endeudadas la posibilidad de llegar a un acuerdo de pago conforme a sus posibilidades, llamado plan de pagos, o cancelar todas sus deudas, mediante la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI). Por lo tanto, esta legislación es la herramienta ideal para que las personas físicas puedan salir de una situación de insolvencia económica cuando no pueden seguir haciendo frente a sus deudas.

¿Qué es la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI)?

La Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) es un procedimiento regulado en la Ley Concursal de España, que permite a las personas deudoras, particulares o autónomos que se encuentran en una situación de insolvencia económica, solicitar judicialmente la anulación de todas sus deudas impagables.

Requisitos para la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI)

Para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad y beneficiarse de la EPI, se deben cumplir ciertos requisitos:

  • Haber obrado de buena fe.
  • Tener más de un acreedor.
  • No haber sido condenado por delitos socioeconómicos, patrimoniales o de falsedad documental.
  • Estar en situación de insolvencia.
  • No haber ocultado documentación relevante para el procedimiento.
  • No haberse acogido a este procedimiento en los últimos 5 años.
  • No superar los 5 millones de euros en deuda.

¿Qué deudas puedo cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad?

Deudas Cubiertas por la Ley de Segunda Oportunidad

  • Préstamos
  • Hipotecas
  • Microcréditos
  • Facturas
  • Tarjetas de crédito
  • Deudas con proveedores
  • Deudas con Seguridad Social, hasta 10.000 euros
  • Deudas con Hacienda, hasta 10.000 euros

Deudas No Cubiertas por la Ley de Segunda Oportunidad

  • Deudas de manutención infantil y pensiones alimenticias.
  • Multas y otras obligaciones legales.
  • Deudas públicas que superan el límite legal de 10.000 euros.

Deudas Empresariales y Personas Jurídicas

La Ley de Segunda Oportunidad está diseñada principalmente para personas físicas, por lo que las empresas no pueden acogerse. Sin embargo, los autónomos sí pueden beneficiarse de esta ley para solicitar la eliminación de sus deudas personales y obtener una nueva oportunidad económica. Además, es posible cancelar deudas públicas hasta 10.000 euros con Hacienda y la Seguridad Social.

Proceso de Evaluación de Deudas

Análisis de Deudas

El procedimiento incluye un análisis de las deudas para evaluar la situación financiera del deudor y determinar si cumple con los requisitos para acogerse a esta ley.

  1. Recopilación de información: Recopilar toda la información relevante sobre las deudas, incluyendo importes adeudados, acreedores, plazos de pago e intereses.
  2. Evaluación de la capacidad de pago: Revisar los ingresos y gastos para determinar si existe capacidad de pago de las deudas.
  3. Análisis de la situación financiera: Evaluar la situación financiera global del deudor, teniendo en cuenta sus activos, pasivos y patrimonio neto.
  4. Revisión de requisitos legales: Verificar si el deudor cumple con los requisitos legales para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
  5. Plan de pagos o liquidación: Determinar si es posible establecer un plan de pagos o la liquidación de la deuda mediante la exoneración.

¿Qué ocurre con una deuda cancelada? ¿Se cancela para siempre?

Las deudas canceladas mediante la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) quedan canceladas para siempre una vez transcurrido el plazo de revocación de cinco años.

Los acreedores concursales solo pueden reclamar las deudas en los casos expresamente determinados en la Ley de Segunda Oportunidad. Así, se puede pedir al juez del concurso que revoque la concesión de la exoneración si, durante los cinco años siguientes a su concesión, se comprueba que el deudor ha ocultado bienes o ingresos que podrían ser pagados en el concurso.

Si el EPI se ha concedido sobre la base de un plan de pagos, la revocación de la concesión de la exención también podría solicitarse, además de por el motivo anterior, por los siguientes motivos:

  • Cuando el deudor incumpla el plan de pagos
  • En el caso de que el deudor mejore su situación financiera y pueda pagar todos los créditos, sin perjuicio de la obligación de alimentos. Por ejemplo, cuando se ha recibido una donación o una herencia.
  • En el caso de que el deudor incurriera en una causa que impidiera la concesión de la prestación por carecer de los requisitos para ser deudor de buena fe.

Ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad con Repagalia

La Ley de Segunda Oportunidad es una herramienta poderosa para quienes desean liberarse del peso de las deudas, y en Repagalia, podemos guiarte en este proceso transformador.

Al acogerte a esta ley con nosotros, podrás disfrutar de la cancelación total de tus deudas, lo que te permitirá reconstruir tu historial financiero y acceder nuevamente a productos como créditos y tarjetas de crédito. Además, nuestra intervención te liberará de las constantes llamadas de los acreedores, mejorará tu reputación crediticia al salir de listas como ASNEF, y detendrá los embargos y ejecuciones.

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