pagar deudas sin pedir dinero

Cómo pagar mis deudas sin pedir más dinero

12/09/2022 | DEUDAS

Estar endeudado puede dificultar la obtención de otros préstamos. Por ejemplo, si quieres comprar una casa. Es posible que te rechacen si tienes demasiadas deudas, ya que una situación financiera vulnerable hace correr un riesgo estadísticamente mayor al vendedor. 

Primer paso: organiza todas tus deudas y facturas. Antes de idear una estrategia de pago de deudas, debes elaborar una lista de todas tus facturas y préstamos pendientes de pago. Revisa tus extractos bancarios y las tarjetas de crédito de los últimos seis meses y anota todos los préstamos, facturas y otros gastos fijos recurrentes.

La lista debe incluir el salario mensual, el saldo total, el tipo de interés, el plazo y cualquier otro detalle relevante. Por ejemplo, debes anotar si alguno de los préstamos está actualmente en aplazamiento o en un plan de amortización especial. Para comprobar que no se te ha pasado nada por alto, consulta tu informe crediticio para ver todos los préstamos y líneas de crédito actuales. 

 

Estrategias para salir de deudas 

Si estás lista o listo para salir de las deudas, comienza siguiendo los siguientes pasos:

1. Pagar más que el pago mínimo

Revisa tu presupuesto y decide qué cantidad extra puedes destinar a tu deuda. Pagar más que el mínimo le ahorrará dinero en intereses y le ayudará a liquidar la deuda más rápidamente. Para saber más, prueba a utilizar una calculadora de pago de tarjetas de crédito.

2. Prueba el método bola de nieve

Si estás pagando más que el pago mínimo, también puedes probar el método de la bola de nieve para reducir la deuda. Este método de pago de deudas te pide que realices el pago mínimo de todas tus deudas excepto de la más pequeña, la que pagarás todo lo que puedas. Al hacer una "bola de nieve" de pagos hacia tu deuda más pequeña, la eliminará rápidamente y pasará a la siguiente deuda más pequeña mientras pagas los pagos mínimos del resto.

El método de la bola de nieve de la deuda consiste en centrarse en una deuda en lugar de en varias. De esta manera puede motivarte y ayudar a que te mantengas en el camino. 

Este método va cobrando impulso a medida que vas pagando a los acreedores, como si hicieras rodar una bola de nieve por el suelo. Empieza por pagar las deudas de menor a mayor. Enumera las deudas por su saldo y empieza por la más pequeña. Asegúrate de pagar los mínimos de todas las demás facturas y envía dinero extra a la deuda con el saldo más pequeño hasta que se pague por completo.

Repite esta estrategia con las demás deudas. A medida que vayas pagando los saldos, liberarás más fondos para otras deudas. Además, es alentador ver el progreso y te anima a mantenerte en el camino para ver cómo se desvanecen las deudas.

3. Refinanciar la deuda

Ya sé que hemos dicho sin endeudarnos más, así que sigue leyendo. Refinanciar la deuda a un tipo de interés más bajo puede ahorrarte cientos de euros en intereses y ayudarte a pagar la deuda más rápidamente. Puede refinanciar hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos estudiantiles.

Una forma de hacerlo es a través de un préstamo de consolidación de deudas, que es un préstamo personal que puede venir con tipos de interés más bajos que tus deudas actuales. Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, también puedes considerar la posibilidad de transferir la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo. Estas tarjetas tienen una TAE del 0 por ciento durante un periodo de tiempo específico, normalmente entre seis y 18 meses.

Si te resulta demasiado difícil mantenerte al día con los distintos pagos y fechas de vencimiento, considera la posibilidad de consolidar la deuda. Para ello se puede utilizar un préstamo personal o una nueva tarjeta de crédito con transferencia de saldo.

Con la consolidación de la deuda, el prestamista paga todas las deudas existentes y las convierte en un nuevo préstamo con un solo pago. Aunque el nuevo tipo de interés puede ser más alto que el de algunas de tus otras facturas, podrías acabar ahorrando dinero al evitar las comisiones por impago y por retraso.

Para determinar si es una estrategia inteligente para tu situación, tendrás que calcular tu tipo de interés combinado. Es el tipo de interés combinado el que se paga por todas tus deudas. Se calcula sumando el interés total que pagarás en un año y dividiéndolo por el total del capital adeudado. Aunque el tipo de interés de un préstamo de consolidación de deudas puede ser bastante alto, podría ser inferior al tipo combinado que ya estás pagando, en cuyo caso un préstamo de consolidación de deudas sería una buena opción.

4. Destinar las ganancias inesperadas a la deuda

Cuando recibas una devolución de impuestos o cheques, añade el dinero a tus préstamos en lugar de ahorrarlo en tu cuenta bancaria o derrocharlo en ti mismo. Puedes decidir destinar la totalidad de la ganancia inesperada o dividirla al 50% entre la deuda y algo de ocio, como unas futuras vacaciones o una cena especial.

Otras ganancias inesperadas, como las horas extra, las primas del trabajo y los regalos en metálico, también pueden utilizarse para pagar las deudas más rápidamente. Recuerda que todo ayuda a la hora de trabajar en tus objetivos de pago de deudas.

5. Llega a un acuerdo por menos de lo que debes

También puedes llamar a los acreedores y negociar una liquidación de tus deudas, normalmente por mucho menos de lo que debes. Aunque puedes ocuparte de esto por ti mismo, este es uno de los servicios de liquidación de deudas que ofrece Repagalia.

Diseñamos un plan de pagos personalizado en el que vas haciendo aportaciones mensuales,al tiempo que vamos negociando con tus acreedores para alcanzar acuerdos por menos de lo que debes. Una vez que tus aportaciones alcanzan para el pago acordado, realizamos el pago en tu nombre y liquidamos tu deuda.

6. Reexaminar tu presupuesto

Hay dos maneras de saldar tus deudas más rápidamente: ganar más o gastar menos. Puede que no sea factible conseguir un trabajo a tiempo parcial o un trabajo secundario, pero puedes hacer ajustes en tu presupuesto.

Empieza por echar un vistazo a tus gastos y ordénalos en función de su importancia. Clasifica cada partida como una necesidad o un deseo, y destaca los gastos que pueden reducirse o eliminarse por completo. Haz los ajustes necesarios en tu presupuesto y utiliza el dinero que recibes para pagar un extra de tus deudas cada mes.

7. La avalancha de deudas

La estrategia de la avalancha de deudas adopta un enfoque similar a la bola de nieve, pero ordena las deudas por tipo de interés. En primer lugar, se hace una lista de todas las deudas, desde el tipo de interés más alto hasta el más bajo. A continuación, se concentra en pagar primero la deuda con mayor interés, mientras realizas los pagos mínimos de todas las demás deudas. Esto reduce la cantidad que pagos en intereses, lo que también libera más dinero para pagar otras deudas.

Puede que solo hayas necesitado unos pocos meses de exceso de gasto para endeudarte, pero es probable que te lleve más tiempo pagarlo. Es importante comprometerse con un plan y no desanimarse por ningún contratiempo. Recuerda que la lentitud y la constancia ganan la carrera hacia un saldo cero.

Independientemente de cómo te hayas endeudado, necesitarás un plan para ponerte al día. Considera las estrategias anteriores para ayudarte a empezar.

8. Reunificación de deudas

Un programa de reunificación de deuda como el de Repagalia puede ayudarte a establecer un plan de ahorro agrupando todas tus deudas en un único pago mensual y negociar con los acreedores para conseguir descuentos. Esto podría suponer la reducción de tus pagos mensuales y el establecimiento de planes de reembolso razonables. Incluso en algunos casos, se puede llegar a onbtener la condonación de la deuda acogiéndose a la Ley de la Segunda Oportunidad.

La reunificación de deudas podría ser una opción viable si tienes dificultades para mantenerte al día con los pagos mensuales y prefieres un plan que pueda ayudarte a pagar menos en intereses y salir de la deuda más rápidamente. Contacta con nosotros para valorarlo.

 

Consejos para saldar la deuda 

Una vez que tengas un plan de pago de deudas, sigue estos consejos para mantenerte en el camino.

1. Cíñete a un presupuesto

Sea cual sea la estrategia que elijas para pagar las deudas, necesitarás un presupuesto. De lo contrario, es muy fácil desviarse del camino. Con un presupuesto, es fácil ver a qué se destina cada euro, lo que te ayudará a identificar las áreas en las que podrías recortar gastos y ahorrar dinero.

Ya sea que utilices una aplicación o una hoja de cálculo para crear un presupuesto, una vez que veas todos tus ingresos y gastos, puedes comenzar a planificar cómo pagar la deuda. Resta los gastos fijos de tus ingresos: eso es tu liquidez. Ese dinero es lo que tienes disponible para cubrir los gastos variables y pagar la deuda.

2. Abre una cuenta de ahorro para emergencias

Una avería inesperada del coche puede arruinar todos tus planes para salir de deudas. La vida seguirá sucediendo mientras tú te concentras en cómo pagar tu deuda, y por eso necesitas una cuenta de ahorros de emergencia.

Por mucho que quieras destinar cada céntimo extra al saldo de tu tarjeta de crédito, si has pagado la mitad de tu saldo pero luego no puedes pagar una emergencia, al final tendrás que volver a endeudarte. La mayoría de los expertos aconsejan tener entre tres y seis meses de gastos de manutención en los ahorros, así que cuando estés elaborando tu presupuesto, deberías incluir una partida para los ahorros.

3. Reduce las facturas mensuales

Si te preguntas cómo pagar las deudas y ahorrar, considera formas de reducir las facturas mensuales. Reducir los gastos mensuales libera dinero que puede destinarse a pagar la deuda.

¿Hay algún gasto innecesario que puedas reducir? Tal vez, dejar de usar Netflix o suscripciones a las que no asistas durante unos meses para ahorrar dinero y liberar tiempo para una entrada secundaria. Si las facturas de calefacción han estado fuera de control, muchas empresas de servicios públicos ofrecen auditorías energéticas gratuitas que identificarán los cambios que podrías hacer para frenar los costes de los servicios públicos.

4. Ganar dinero extra

Tener un trabajo extra se ha convertido casi en una situación normal. Mucha gente aprovecha su tiempo libre haciendo horas extras en chiringuitos o cuidando perros. La respuesta a la pregunta "¿cómo puedo pagar mis deudas?" podría ser una lluvia de ideas sobre cómo ganar dinero extra.

¿Cuáles son tus aficiones? ¿Tienes alguna habilidad especial que puedas rentabilizar? ¿Qué actividades secundarias se adaptan a tu horario? Encuentra una manera de asegurar un flujo de efectivo extra y aplica esas ganancias para pagar las deudas.

No hay ningún secreto para pagar las deudas y ahorrar dinero. Solo requiere disciplina y un plan estratégico. Es posible que tengas que investigar varias vías para salir de la deuda, dependiendo de cuánto y a quién le debes. Pero debes tomarte el tiempo necesario para sentarte y elaborar un plan que dé sus frutos a largo plazo.

 

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