Historia y origen de la Ley de Segunda Oportunidad

Contexto Histórico

Lo primero que debemos saber es qué es La Ley de Segunda Oportunidad. Esta es una ley que proporciona a las personas en dificultades financieras una forma de comenzar de nuevo y liberarse de sus deudas. Esta ley se ha convertido en una herramienta invaluable para aquellos que luchan por salir adelante y recuperar su estabilidad financiera.

La idea de una segunda oportunidad para deudores insolventes no es nueva. De hecho, se remonta a la antigua Grecia, donde los legisladores establecieron leyes para ayudar a aquellos que no podían pagar sus deudas. Estas leyes permitían a los deudores ser liberados de sus obligaciones después de un período de tiempo determinado.

En la Edad Media, en Europa, también se promulgaron leyes similares para proteger a los deudores. Estas leyes establecían que, después de un período de tiempo, los deudores podrían ser liberados de sus deudas y comenzar de cero. Sin embargo, estas leyes eran difíciles de aplicar y a menudo favorecían a los acreedores.

Fue en el siglo XIX cuando se introdujeron por primera vez leyes modernas de quiebra en algunos países, como Estados Unidos y Alemania. Estas leyes permitían a las personas físicas declararse en quiebra y obtener un alivio financiero. Sin embargo, también eran leyes diseñadas para proteger a los acreedores y a menudo no brindaban una verdadera segunda oportunidad a los deudores insolventes.

El panorama económico previo a la ley

Antes de la existencia de la ley de segunda oportunidad, numerosos españoles se vieron obligados a transformar sus vidas a causa de la crisis financiera de 2008. No obstante, el ser humano posee una increíble habilidad para reinventarse.

Como consecuencia de la crisis, los índices económicos sufrieron una caída abrupta. En la primavera de 2007, el país tenía 1,76 millones de personas sin empleo (equivalente al 7,95% de la población activa). No obstante, en 2013 se alcanzó el récord histórico de 6.200.000 desempleados (27,16%), con una tasa de desempleo juvenil de más de 960.000 personas (57,2%).

Estos son algunos de los factores que influyeron en la aparición de la Ley de Segunda Oportunidad en España:

- Burbuja Inmobiliaria: Durante la década de los 2000, España experimentó un auge inmobiliario sin precedentes, con la construcción desenfrenada y el aumento en los precios de la vivienda. Esto llevó a un alto endeudamiento de familias y empresas en la compra de propiedades.

- Estallido de la Burbuja: En 2008, la burbuja inmobiliaria finalmente estalló, lo que resultó en una caída masiva de los precios de la vivienda. Las empresas constructoras se encontraron en quiebra y muchas familias se vieron atrapadas en hipotecas que ya no podían pagar debido a la disminución del valor de sus propiedades.

- Aumento del Desempleo: La crisis financiera resultó en una drástica pérdida de empleos. La tasa de desempleo en España alcanzó niveles récord, afectando gravemente a las familias y aumentando la incapacidad de pago de las deudas.

- Ejecuciones Hipotecarias: El aumento de las ejecuciones hipotecarias y los desalojos se convirtió en un problema social importante, lo que llevó a protestas y un debate sobre los derechos de los deudores hipotecarios.

- Necesidad de una Solución Legal: Ante esta situación, se reconoció la necesidad de una solución legal que permitiera a las personas sobre-endeudadas tener una segunda oportunidad financiera, reestructurar sus deudas y evitar la exclusión social.

Las primeras voces a favor de una reforma

Muchos expertos y activistas señalaron la necesidad de una legislación que permitiera a los deudores insolventes liberarse de sus deudas y tener una segunda oportunidad económica.

Entre las voces que abogaban por una reforma legal que abordara los problemas de sobreendeudamiento y la necesidad de un alivio para los deudores se encontraban:

Organizaciones de Consumidores: Diversas organizaciones de consumidores en España, como la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), abogaron por una reforma que protegiera los derechos de los deudores y les proporcionara una vía para enfrentar las dificultades financieras sin caer en la exclusión social.

Colectivos de Empresarios y Autónomos: Los empresarios y autónomos, que enfrentaban problemas económicos relacionados con la crisis, también abogaron por cambios legales que les permitieran reestructurar sus deudas y continuar operando con sus negocios.

Abogados y Expertos Legales: Profesionales del ámbito legal y expertos en derecho de la insolvencia fueron voces clave en la promoción de la necesidad de una reforma legal que abordara los problemas de sobreendeudamiento y ofreciera soluciones realistas para los deudores.

Instituciones Financieras y Bancos: Algunas instituciones financieras también apoyaron la idea de una reforma que permitiera una reestructuración de deudas más flexible, ya que comprendieron que esta podría ser una forma de reducir el número de impagos y ejecuciones hipotecarias.

Instituciones Europeas: La Unión Europea también instó a sus estados miembros a tomar medidas para abordar el sobreendeudamiento y ofrecer a los deudores una segunda oportunidad financiera. Esto influyó en la promulgación de legislación en varios países miembros, incluyendo España.

Orígenes e Inspiración Internacional

La Ley de Segunda Oportunidad en España no se originó de manera independiente, sino que tuvo sus bases en experiencias e inspiraciones internacionales. Los orígenes de esta legislación estuvieron influenciados por modelos legales de otros países.

 La ley de segunda oportunidad en otros países ha adoptado diversas formas, adaptándose a los contextos económicos y legales locales, pero compartiendo un objetivo común: ofrecer un nuevo comienzo a aquellos que enfrentan dificultades financieras insuperables. Estos modelos internacionales han servido no solo como referencia, sino también como inspiración para el desarrollo y ajuste de la Ley de Segunda Oportunidad en España, asegurando que se adapte efectivamente a las necesidades de los ciudadanos españoles mientras se alinea con las mejores prácticas y principios reconocidos globalmente.

Modelos en otros países

Antes de que se implementara la ley de segunda oportunidad en España, hubo voces que abogaron por una reforma en el sistema de quiebras. Estas voces argumentaban que las leyes existentes eran ineficientes y no ofrecían una verdadera oportunidad de comenzar de nuevo para los deudores insolventes.

En otros países, como Estados Unidos y Alemania, ya existían leyes de quiebra modernas que permitían declararse en quiebra y obtener un alivio financiero. Estaban diseñadas para proteger tanto a los deudores como a los acreedores, y se consideraban una forma justa de abordar situaciones de insolvencia.

Adaptación al contexto español

Después de un largo proceso legislativo, apareció el primer indicio de legislación sobre esta ley de apoyo a los emprendedores, pero no fue hasta el 28 de julio de 2015 que la Ley de Segunda Oportunidad quedó oficialmente aprobada.

La ley establece un procedimiento para que los deudores insolventes puedan negociar con sus acreedores y llegar a acuerdos de reestructuración de deudas. También permite la liquidación de los bienes del deudor para pagar a los acreedores, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos.

Esta ley ha sido una verdadera salvación para muchas personas en España que se han encontrado en situaciones financieras desesperadas.

Evolución y Cambios Post-Aprobación

Modificaciones y actualizaciones

La Nueva Ley de Segunda Oportunidad, que fue creada en 2015, ha sufrido modificaciones en 2022. El objetivo de estas modificaciones es agilizar y reducir los costos del proceso para las personas endeudadas que utilizan esta normativa para obtener la exoneración de sus deudas:

• Posibilidad de exonerar la deuda sin liquidar el patrimonio.
• Cancelación de deuda pública hasta 20.000 euros.
• Salida inmediata de los ficheros de morosidad.
• Competencia de los Juzgados de lo Mercantil.

Después de esta reforma, los plazos se han reducido a un máximo de 18 meses para conseguir la exoneración de las deudas. Es importante destacar que antes, el plazo era de entre 2 y 5 meses para la fase extrajudicial y de 6 a 8 meses para la fase judicial. Si había bienes que liquidar, se entraba en una tercera fase, que podía llevar hasta un año y medio. Por lo tanto, ahora los plazos se han acortado para que no se extiendan más allá del año y medio desde el inicio del procedimiento.

Exoneración del Pasivo Insatisfecho. Del BEPI al EPI

Una de las modificaciones llevadas a cabo en la última reforma de la Ley, es el cambio del BEPI (Beneficio de Exoneración el Pasivo Insatisfecho) al ahora conocido como EPI (Exoneración del Pasivo Insatisfecho). La principal diferencia entre ambos es la posibilidad de acceder a la Ley de Segunda Oportunidad sin necesidad de liquidar los activos del deudor previamente. Con esta novedad, el deudor puede tener la posibilidad de conservar la vivienda y otros activos empresariales, al tiempo que se beneficia de la Ley de Segunda Oportunidad para hacer frente a sus deudas.

La Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) es un mecanismo legal que permite eliminar las deudas que no se pueden pagar. 

Antes de 2022, el proceso tenía dos fases. En primer lugar, se requería un acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores, presentando la documentación necesaria ante notario o ante el Registro Mercantil (o la Cámara de Comercio en el caso de los autónomos). Si no se lograba llegar a un acuerdo, se iniciaba la segunda fase del procedimiento en sede judicial, conocida como Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho. En esta fase, se eliminaban todas las deudas a través del concurso consecutivo.

Hoy en día, este proceso se ha agilizado y es más fácil acceder a la Exoneración. Primero de todo, no es necesario intentar un acuerdo extrajudicial de pagos. El proceso comienza directamente mediante la solicitud de Exoneración del Pasivo Insatisfecho en el Juzgado de lo Mercantil competente, donde dependiendo de tu caso podrás optar por la Exoneración de la deuda o liquidación por plan de pagos. La última palabra la tiene el juez, que emitirá un auto con la admisión de la demanda. 

Formas de obtener la Exoneración del Pasivo Insatisfecho

Tras la reforma de la Ley de Segunda Oportunidad en 2022, existen dos formas de obtener la Exoneración del Pasivo Insatisfecho:

1. Exoneración con plan de pagos: En esta modalidad, el deudor cancela parte de sus deudas y se compromete a pagar el resto a través de un plan de pagos. Este plan tiene una duración general de 3 años, aunque en ciertos casos contemplados en la Ley Concursal puede extenderse a 5 años. Aunque esta opción implica la exoneración parcial de las deudas, tiene una ventaja importante: permite al deudor mantener sus activos, como su vivienda habitual o su vehículo, sin tener que liquidarlos.

2. Exoneración total de la deuda: En este caso, al deudor le conceden la exoneración inmediata y definitiva de hasta el 100% del total de sus deudas. Podrá comunicar a sus acreedores que se trata un beneficiario de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho, por lo que la reclamación de sus deudas acaba en ese momento.

Impacto en la sociedad española

La Ley de Segunda Oportunidad ha tenido un gran impacto en la sociedad española desde su creación. Ha brindado una luz de esperanza a muchas personas que se encontraban en situaciones financieras desesperadas y les ha permitido empezar de nuevo sin la carga de las deudas. Según el INE (Instituto Nacional de Estadística) más de 15.000 personas se han acogido a esta ley desde que se encuentra vigente, lo que les ha permitido cancelar sus deudas.

Conclusión

La Ley de Segunda Oportunidad en España ha demostrado ser un recurso invaluable para aquellos que enfrentan abrumadoras deudas y dificultades financieras. Sin embargo, es esencial destacar que este proceso legal requiere de un conocimiento profundo y una comprensión completa de las complejidades legales involucradas. Es aquí donde entra en juego Repagalia.

Contar con el apoyo de un abogado experto en la Ley de Segunda Oportunidad es fundamental para asegurar que se cumplan los requisitos, se presenten los documentos adecuados y se sigan los procedimientos necesarios de manera efectiva. Un abogado no solo proporciona orientación legal, sino que también brinda un respaldo emocional en momentos de gran estrés financiero. Repagalia se erige como un aliado invaluable. Llámanos al 911 879 232  y nuestros agentes estudiarán tu caso de forma totalmente gratuita. Nos esforzamos por guiar a nuestros clientes a lo largo de este desafiante camino, brindando el apoyo necesario en cada etapa.