Inclusión indebida en ASNEF

Cómo actuar si te incluyen en ASNEF indebidamente: Guía completa

19/09/2023 | ACTUALIDAD
Si tu nombre figura en el registro de morosos de ASNEF, es importante que sepas si la inclusión es correcta o no. En este artículo, te damos una guía completa sobre qué hacer si te incluyen en ASNEF de manera injusta. Descubre los pasos que debes seguir para reclamar y salir de este registro lo más rápido posible.

¿Qué hacer si me han incluido en ASNEF indebidamente?

Si no estás familiarizado con el término, las listas de morosos como ASNEF son registros en los que se incluye a las personas que tienen deudas. Ya sea que no se ha devuelto un préstamo o se ha incumplido alguna cuota, como impagos con alguna compañía telefónica o recibos de cualquier tipo.

Estar en una lista de morosos puede tener consecuencias negativas para tu vida financiera, ya que dificulta la obtención de créditos o préstamos, la contratación de servicios e incluso puede afectar tu historial crediticio.

Ahora imagina estar incluido en una lista de morosos, como ASNEF, de manera injusta. Es decir, que no tienes ninguna deuda pendiente y, sin embargo, te encuentras en ese registro. Esto puede ser una gran preocupación, ya que puede afectar tu reputación y tu capacidad para realizar transacciones financieras.

Pero no te preocupes, hoy te ayudaremos a entender qué hacer si te han incluido indebidamente en ASNEF. A continuación, te presentaremos una guía completa para que puedas efectuar las acciones oportunas para resolver esta situación.

¿A qué se refieren con las listas de morosos?

Estas listas son gestionadas por empresas que recopilan los datos de las personas que no han cumplido con sus obligaciones de pago con el fin de informar a las empresas sobre la solvencia o historial de pago de sus posibles clientes.

Habitualmente se suele incluir a una persona en esas listas de deudores como una forma de presionar para que cumpla con su compromiso de pago, cuando este ya está atrasado.

Sin embargo, lamentablemente, es común que se produzcan inclusiones incorrectas o contrarias a la ley.

Esto sucede cuando no existe dicha deuda, o cuando ya ha sido pagada, está prescrita o está siendo disputada legalmente por el deudor, entre otras razones.

En España, los principales ficheros de morosos son ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) y RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). La principal diferencia entre estas listas es que RAI tiene un mínimo de 300 euros para que un nombre figure en su registro y se ocupa principalmente de las letras de cambio (impagos aceptados por el deudor mediante documento firmado). Algo que no sucede con ASNEF, que actualiza sus registros de morosos con deudas impagadas en general, sin un mínimo y sin necesidad de aceptación.

Existe otra lista de morosos, que recopila información sobre la capacidad de endeudamiento de cada individuo: el CIRBE. Esta lista es administrada por el Banco de España y recopila datos sobre el riesgo financiero asociado a cada perfil. En el caso del CIRBE, se distingue entre riesgos directos (deudas superiores a 6.000 euros) e indirectos (superiores a 30.000 euros).

¿Cómo saber si me han incluido en los ficheros?

ASNEF: Para saber si tu nombre se encuentra en esta lista de morosidad tienes que acceder al portal de Equifax con tu usuario y contraseña. Si no tienes cuenta, debes registrarte en “Regístrate hoy” y podrás acceder con tu correo electrónico.

RAI: Para acceder a esta lista es necesario estar registrado como usuario. A diferencia de otros archivos como ASNEF, en el RAI la consulta no es gratuita y tiene un coste asociado. La forma más sencilla de comprobar si se figura en el fichero RAI de morosos es a través de su página web o llamando al 902 103 406.

CIRBE: Para solicitar su informe vía web debes acceder a la aplicación “Petición de informes y Reclamaciones CIR” disponible en el apartado “Tramitación”. A través de la Oficina Virtual del Banco de España con tu certificado Digital. También puedes ir presencialmente a una sede el Banco de España y presentar tu DNI.

¿Qué debo hacer si me han incluido injustamente en un fichero de morosos?

Si estás seguro de que han añadido tu nombre sin motivo en algún fichero de morosidad, puedes solicitar de inmediato que te eliminen del registro. El responsable del registro debe darte una respuesta dentro del plazo establecido por la ley. En caso de no recibir respuesta o de que esta sea insatisfactoria, puedes presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, con el fin de que se pueda iniciar un procedimiento sancionador contra los responsables.

Estas son algunas de las condiciones que debes cumplir para que incluyan tu perfil en la lista:

- Presencia de un débito concreto, vencido, que debe ser pagado y que no ha sido saldado (evidente).

- Es probable que te hayan advertido sobre la opción de que tu perfil sea incluido en listas de morosos al adquirir esa deuda (en el momento de la compra o contratación).

- La deuda no debe haber caducado.

- Si no se ha llevado a cabo ningún procedimiento legal o extrajudicial para cuestionar el pago de esa deuda.

Además, en caso de que la inclusión en el registro sea errónea, también se puede solicitar a través de un proceso judicial una indemnización por la vulneración ilegítima del derecho al honor de la persona afectada, ya que se ha dañado tu dignidad y perjudicado tu reputación al acusarte injustamente de ser moroso. Siempre es necesario evaluar el caso con un especialista en derecho para que elabore una demanda adecuada.

Cómo salir de ASNEF Urgentemente

Si te encuentras en la desafortunada situación de haber sido incluido en el registro de morosos ASNEF, es comprensible que quieras salir de esa lista lo más rápido posible. Afortunadamente, existen pasos que puedes seguir para solucionar esta situación de manera urgente.

- La solución más lógica y rápida es pagar tu deuda, si demuestras que esa deuda ha sido saldada tienes derecho a estar fuera de cualquier lista.

- El tiempo máximo en el que puedes figurar en la lista es de 6 años. Si ha pasado ese tiempo podrás solicitar que tu nombre sea eliminado, no es la opción más recomendada, ya que pueden surgir numerosas reclamaciones por parte del acreedor.

- Déjate ayudar por una empresa especializada para salir de ASNEF. Un equipo de profesionales estudiarán tu caso con detalle y luchará por ti, para que consigas los mejores resultados.

Repagalia es una excelente opción para salir de ASNEF. Somos expertos en solucionar problemas relacionados con deudas e impagos y ofrecer soluciones personalizadas para cada caso.

Nuestro equipo de agentes profesionales estudiará tu situación con detalle y se encargará de luchar por ti para que consigas los mejores resultados. Tienen experiencia en tratar con entidades financieras y negociar con ellas para que eliminen tu nombre de los listados ¡Llama ya al 911 879 232!

Escribe tu comentario





Repagalia
¡Hola Luis Felipe! Puedes llamar al 911 879 232, o si lo prefieres puedes enviar un WhatsApp al 644 412 59. Nuestros agentes estudiarán tu caso para ofrecerte la mejor solución. Muchas gracias.
2024-01-22 10:26:58
Luis Felipe Baez Iribarne
Vodafone me ha inciucio en la lista de morosos y la verdad es que no les debo nada.
2024-01-21 20:53:21
Contacta con nosotros. Somos expertos en Cancelación de Deudas

¿Cómo te ayudamos a salir de deudas?

Analizamos tu caso y diseñamos tu plan de ahorro sin compromiso

Quiero mi plan
¡GRATIS!

Este sitio web utiliza cookies para mejorar tu experiencia de usuario. Puedes consultar nuestra política de cookies aquí.

Aceptar Denegar