Préstamos para cancelar tus deudas

Tener varios créditos abiertos puede impedir a muchas personas llevar una vida normal y estar agobiado por no poder llegar a final de mes. Para estas situaciones existen numerosos bancos que ofrecen préstamos para cancelar deudas.

En este artículo de Repagalia, conoceremos en profundidad cómo funcionan estos préstamos, qué implican estos créditos, así como quién puede acceder a esta ayuda financiera.

¿Cómo pueden cancelar tus deudas?

Cuando el cliente solicita un préstamo para pagar sus deudas, el proceso que se lleva a cabo es la llamada: reunificación de deudas.

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas que se tengan contraídos en un solo préstamos para pagar sus deudas. De esta forma se consigue tener un mayor control sobre las finanzas personales al no tener que estar pendiente de diferentes pagos y cuotas a finales de mes y, además, pactar un desembolso de menor de dinero en el pago mensual. Dicho con otras palabras, con la reunificación de deudas lo que haces es prolongar en el tiempo tus deudas, pero pagar al mes una cuota menor.

Es decir, esta operación financiera está pensada para conseguir un mayor ahorro y facilidad de pago al usuario que lo desea y de esta forma dar una segunda oportunidad a aquellas personas que se encuentran en una situación financiera poco favorable.

Al ser un préstamo que se devuelve a largo plazo, los bancos estudian muy de cerca cada caso para verificar que esa persona, física o jurídica, no aparece en ningún listado de morosos. Por lo tanto, si tu nombre aparece en algún fichero de morosos, y tienes deudas con impagos, siento decirte que hay muchas probabilidades de que no confíen en tu palabra, y que por tanto rechacen tu solicitud.

¿A quién va dirigido?

Como hemos señalado anteriormente, cualquier persona no puede obtener préstamos para cancelar sus deudas. Cualquier entidad financiera antes de dar el visto bueno hace un estudio de viabilidad para asegurarse de esta forma que el deudor podrá devolver la deuda sin demasiados problemas.

Tienen en cuenta los ingresos del solicitante y la cifra que debe pagar. Una vez realizado este balance, está en manos del banco aceptar o no una reunificación de las mismas. Aun así, a continuación, te explicaremos cual es el perfil más común al que los bancos le aprueban estas ayudas.

Estos servicios van dirigidos a:

1. Trabajadores en activo. Aquella persona que esté obteniendo ingresos regularmente y que por diversas circunstancias se esté viendo con dificultades de llegar a final de mes.
2. Estudiantes. Normalmente son jóvenes que no tienen muchos ingresos y tienen problemas para pagar las cuotas de la universidad.
3. Jubilados. Para un jubilado será mucho más cómodo tener solamente una deuda a final de mes el lugar de varias. Es por eso que muchos solicitan estos préstamos para pagar sus deudas.
4. Personas con problemas para pagar sus tarjetas de crédito.

VENTAJAS E INCONVENIENTES DE PEDIR UN PRÉSTAMO PARA PAGAR TUS DEUDA

Es importante que antes de plantearte esta opción, conozcas bien cuáles son las ventas y los inconvenientes de reunificar tus deudas. De esta forma podrás valorar tu situación y ver qué es lo más adecuado para tu situación económica.

VENTAJAS

1. La posibilidad de renegociar los términos de tus préstamos actuales en plazo, cuota, tipo de interés…
2. Una única entidad con la que negociar.
3. La comodidad de no tener que pagar varias deudas al mismo tiempo y hacer un solo pago.
4. Una única cuota con un tipo de interés específico.
5. Al mantener una única deuda somos más conscientes de la situación financiera en la que nos encontramos.
6. Posibilidad de hacer frente a las cuotas en un plazo de tiempo mayor.

En resumidas cuentas, la principal ventaja de reunificar deudas es el hecho de poder agrupar todos tus créditos en uno solo.

INCONVENIENTES

1. La reunificación de las deudas y préstamos conlleva una serie de costes de tramitación y formalización. Con estos gastos nos referimos a la comisión por cancelación anticipada de la hipoteca y del resto de préstamos, gastos de notaría, registro e impuesto y finalmente la comisión de la nueva apertura del préstamo contraído.
2. Los intereses de la reunificación serán mayores a los que pagábamos anteriormente.
3. En la mayoría de los casos deberemos incluir una vivienda como aval, la cual podríamos llegar a perder en caso de que no podamos hacer frente a los pagos del préstamo.

Estos son los tres principales inconvenientes que debes tener en cuenta a la hora de llevar a cabo esta operación financiera. Como hemos dicho antes en la mayoría de los casos la reunificación de deudas es solo una solución a corto plazo para dar oxígeno a la economía familiar. A largo plazo solamente sería recomendable si el pago de intereses termina reduciéndose, y esto solo se conseguirá si el plazo de devolución de la nueva deuda es reducido.

¿Qué bancos dan préstamos para cancelar tus deudas?

Las entidades que ofrecen préstamos o créditos para reunificar tus deudas lo hacen con un tipo de interés mucho más elevado que los préstamos personales como la compra de un coche o la reforma de un hogar, por ejemplo.

La causa principal de estos intereses tan altos es que cuando conceden un préstamo a una persona para pagar sus deudas, no tiene ningún activo de garantía, como sería un coche o un hogar, y además tiene otras deudas asociadas. Evidentemente la finalidad de riesgo es mayor y es por eso que los intereses se disparan.

Aun así, te orientaremos para que sepas algunos ejemplos de bancos que dan préstamos para cancelar deudas:

• La Caixa: tiene un interés nominal del 19,84% y un TAE del 21.72%, pudiendo solicitar entre 1000-15.000€ en un periodo de 1 a 4 años. En el caso de la Caixa se trata de un préstamo preconcedido, por lo que para solicitarlo necesitarás una oferta previa.
• Naranja de ING: tiene un interés nominal del 9.95% y un TAE del 10.42%, pudiendo solicitar entre 3000-4000€ en un periodo de 1-7 años.
• Banco Cetelem: tiene un interés nominal del 13.9% y un TAE del 14.82%, pudiendo solicitar entre 3.000-60.000€ en un periodo de 1-10 años.
• Subgrupo: tiene un interés nominal del 5% y un TAE del 6,9%, pudiendo solicitar entre 5000-300.000€ en un periodo de 1-20 años.

Obtener un préstamo para tus deudas no es una tarea sencilla, pero tampoco imposible. Por eso te recomendamos que hagas un balance de tu situación, te pongas en contacto con diferentes entidades para ver qué oferta te interesa más y comiences a eliminar esas deudas que no te dejan vivir en paz.