Una reunificación de deudas es un proceso en el que se agrupan varias deudas en una sola, lo que permite al deudor tener una única cuota mensual que pagar. Es decir, en lugar de pagar una cuota mensual por cada uno de tus préstamos como hipotecas, el crédito o la financiación del coche, tarjetas de crédito o préstamos personales, podrás unirlas en una sola.
De esta manera, el deudor solo tiene que hacer frente a un único pago que suele ser menor que la suma de todas las cuotas que tenía anteriormente. Entonces, la reunificación de deudas no es más que una operación financiera que te permite organizar mejor tus finanzas y evitar el impago.
Refinanciar deudas puede ser una opción interesante para aquellas personas que tienen quieren simplificar su situación financiera. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta opción puede tener ciertos costes adicionales. Por ello, antes de optar por una reunificación de deudas, es recomendable consultar con un asesor experto en deuda para evaluar si es la mejor opción para cada caso concreto.
Reunificar las deudas puede ser útil por varias razones:
Si deseas obtener más información sobre la reunificación de deudas te invitamos a leer este post sobre ¿Cómo reunificar mis deudas sin poner en riesgo mis bienes?
La Ley de Segunda Oportunidad también conocida como Mecanismo de Segunda Oportunidad, es un proceso legal que permite, que particulares y autónomos en situación de insolvencia, cancelen sus deudas de forma total o parcial. Esta legislación entro en vigor el 30 de Julio de 2015 y, tras la última reforma introducida en Septiembre del 2022, el deudor tiene derecho a conseguir la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) sin poner en riesgo sus bienes.
El objetivo de esta ley es ayudar a quien se encuentra en situación de insolvencia o quiebra, sin descuidar los derechos de cobro de sus acreedores. Para poder acogerse a la ley de Segunda Oportunidad hay que cumplir con una serie de requisitos que deben probarse, como:
Es un procedimiento pensado para aquellas personas que no puedan hacer frente a sus obligaciones de pago, para que puedan empezar una vida nueva de cero, es decir se trata de darles una segunda oportunidad.
Entre algunas de las ventajas de acogerse a esta ley se encuentran:
Esta es una pregunta que muchas personas se hacen cuando se enfrentan a una situación de deuda insostenible. La respuesta depende de cada caso en particular y es por eso que es importante recibir asesoramiento.
Sin embargo, podemos decir que la reunificación de deudas es una opción que tiene sentido en caso de tener deudas con un importe pequeño y acreedores distintos a una entidad bancaria, como Cofidis, Cetelem, Vivus, QueBueno, Moneyman, Wizink, Kviku...
Una de las principales ventajas de la reunificación de deudas es la posibilidad de reducir la cuota mensual, lo que puede hacer más fácil el pago y evitar el riesgo de impago. Además, si se hace a través de una reparadora de deuda como Repagalia, la negociación con los acreedores puede reducir la deuda a la mitad.
Por otro lado, la Ley de Segunda Oportunidad ofrece la posibilidad de cancelar todas las deudas y empezar de nuevo siempre y cuando se cumpla con todos los requisitos para poder acogerte a ella.
Está ley puede ser una opción para aquellos que no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras, tienen deudas elevadas y varios acreedores incluyendo deudas con Hacienda y Seguridad Social. Sin embargo, las ventajas de esta Ley frente a la reunificación son claras. La Ley de la Segunda Oportunidad es un procedimiento jurídico y económico que solo es posible por esta vía, y no tiene nada que ver con un acuerdo bancario individual.
En resumen, tanto solicitar la reunificación de deudas como la Ley de Segunda Oportunidad son opciones a considerar en situaciones de deuda insostenible.
La reunificación de deudas puede ser una buena opción para reducir la cuota mensual y evitar el riesgo de impago, mientras que la Ley de Segunda Oportunidad ofrece la posibilidad de cancelar todas las deudas y empezar de nuevo.
En cualquier caso, si te encuentras sobre-endeudado, es importante tomar medidas cuanto antes para mejorar tu situación financiera y evitar futuras dificultades.
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