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Estas son las tarjetas revolving más comunes en España

16/07/2024 | SALUD FINANCIERA
Las tarjetas revolving han sido objeto de numerosas reclamaciones por usura debido a los altos intereses aplicados, superando en algunos casos seis puntos porcentuales el tipo medio del mercado, según el Banco de España. Identificar si tu tarjeta es revolving y reclamar en caso de falta de transparencia, puede ayudarte a detener el crecimiento descontrolado de tu deuda.

¿Qué son las Tarjetas Revolving?

Para aquellos que aún no comprenden completamente qué es una tarjeta revolving, e incluso puede que la lleven en la cartera, se puede decir que las tarjetas revolving son aquellas que permiten la devolución del crédito de forma diferida, principalmente mediante el pago de cuotas fijas mensuales. Con cada cuota abonada, el crédito disponible para el titular de esta tarjeta se restablece.

Hasta aquí todo son ventajas. Sin embargo, el mayor inconveniente de estos productos financieros radica en los intereses, que se financian junto a las comisiones y los gastos realizados con la tarjeta. Si la cuota mensual establecida por el consumidor no cubre la totalidad de los intereses generados, se produce un incremento de la deuda, lo que lleva al titular de la tarjeta revolving a un ciclo en el que la deuda sigue creciendo.

Entonces, ¿qué son exactamente las tarjetas revolving? Aunque son un tipo de tarjeta de crédito, no abarcan todas las modalidades. Se trata de tarjetas con un saldo prestado por una entidad emisora, que permite realizar compras en comercios físicos, online o efectuar retiros en cajeros, independientemente de que los clientes tengan fondos en una cuenta asociada.

Cada vez en que se aplaza el pago de una compra, se generan costes asociados como el pago de intereses TAE, comisiones y otros cargos. Esto significa que cada mes se paga el valor de la compra aplazada, los intereses mensuales y otros costes adicionales.

Cada año aumenta el número de tarjetas revolving en España, pero hay que tener mucho cuidado con ellas, ya que, si no se controlan exhaustivamente, puede generar un alto endeudamiento. Este es el listado de las Tarjetas Revolving más utilizadas en España.

Listado Tarjetas Revolving más comunes 2024

Ahora que ya conoces en qué consisten, vamos a detallar las tarjetas revolving más comunes en España. Cabe destacar que, principalmente, este tipo de tarjeta ha sido (y sigue siendo) comercializada por marcas que asocian su nombre a estos créditos, ofreciendo a sus clientes atractivos descuentos en compras en sus establecimientos.

Estas marcas, por supuesto, firman acuerdos con las entidades financieras conocidas, aunque parece que el producto es vendido por el comercio y no por el banco. Asimismo, las entidades bancarias también comercializan directamente estas tarjetas revolving, a menudo ofreciendo la opción de elegir cómo se desea utilizar la tarjeta, ya sea en formato débito, crédito “ordinario” o con pago mensual fijo, lo que disfraza las mencionadas tarjetas revolving. A continuación, presentamos las principales tarjetas de crédito revolving que se comercializan en España.

Esta es la lista de las tarjetas revolving más utilizadas y comunes en España para 2024:

Tarjeta Revolving de WiZink No solo es la más popular de todas, sino que también es probablemente la más conocida, especialmente después de haber sido objeto de numerosas sentencias condenatorias. La Justicia ha declarado nulo el contrato revolving con tarjetas con intereses de hasta un 26.8%.

Tarjeta Revolving de Cetelem Se promociona como una solución rápida y sencilla para obtener dinero, pero esconde intereses muy superiores a la media con una TAE que ronda el 24% de intereses, lo que puede llevar a situaciones de endeudamiento complejas y difíciles de gestionar.

Tarjeta Revolving de Iberia (BBVA) A través de BBVA, Iberia ha lanzado un programa de tarjetas revolving que ofrece acumulación de Avios para vuelos y servicios asociados a Iberia Plus. Las tarjetas que ofrece la compañía son: Iberia Icon VISA, Iberia Classic e Iberia Business, que aunque permiten el pago diferido, han sido criticadas por los altos intereses aplicados.

Tarjeta Revolving de CaixaBank Es crucial diferenciar entre las tarjetas de crédito tradicionales y las tarjetas revolving de esta entidad. Estas últimas acumulan intereses sobre el saldo no pagado mensualmente. Se han asociado a marcas como Ikea, Fnac o MediaMarkt para ofrecer créditos revolving.

Tarjeta Revolving de Ikea La multinacional comercializa dos tarjetas revolving: Ikea Visa e Ikea Family. Estas tarjetas son muy comunes, ya que se trata de una unión junto con CaixaBank. También ha sido protagonista de numerosas sentencias que han hecho que su porcentaje de intereses se redujera hasta un 19,99%.

Valoradas por su accesibilidad y beneficios como la financiación sin comisiones, pero los usuarios deben estar atentos a los intereses que pueden acumularse.

Tarjeta Revolving de Carrefour (Visa Carrefour PASS)

El gigante francés ofrece una de las tarjetas revolving más populares en España, con una TAE cercana al 22%. En su web, Carrefour Pass indica un TIN del 20,04% y una TAE del 21,99%. Para evitar reclamaciones, han reducido la TAE por debajo del 20%.

Diferencias entre las Tarjetas Revolving y las Tarjetas de Crédito

Es habitual la confusión entre las tarjetas de crédito tradicionales y las tarjetas revolving. Sin embargo, existen diferencias clave que es importante conocer para distinguir cada producto. A continuación, se enumeran las principales diferencias:

  • Las compras realizadas con tarjetas revolving se difieren automáticamente a un número de cuotas a pagar en el futuro, mientras que las tarjetas de crédito permiten pagar el importe total al mes siguiente sin intereses.
  • Obtener una tarjeta revolving es más sencillo, ya que se pueden adquirir en comercios físicos o solicitar por internet.
  • Las tarjetas revolving no ofrecen la opción de pago sin intereses, mientras que las tarjetas de crédito permiten liquidar el saldo al final del mes sin coste adicional.
  • Los intereses totales a pagar con las tarjetas de crédito suelen ser menores en comparación con las tarjetas revolving.

¿Cómo saber si mi Tarjeta es Revolving?

Para identificar si tu tarjeta es revolving:

  • Revisa los recibos: Busca el tipo de interés (T.A.E., T.I.N. o C.E.R.). Si la TAE es superior al 19,9%, es probable que sea revolving.
  • Revisa el contrato: Examina la entidad emisora. Tarjetas como Wizink, Carrefour Pass, Ikea Family o Alcampo suelen ser revolving. También muchas entidades bancarias ofrecen tarjetas revolving.
  • La deuda nunca desciende: Si tu saldo adeudado no disminuye significativamente a pesar de pagar puntualmente, es probable que tengas una tarjeta revolving.

¿Qué puedo hacer si estoy siendo afectado por intereses usureros?

Si estás siendo afectado por intereses usureros en tarjetas revolving u otros productos financieros, es fundamental que tomes acción para proteger tus derechos. Una solución efectiva es reclamar. Si un cliente sospecha que está siendo víctima de intereses usureros, es importante que sepa que tiene el derecho de presentar una reclamación.

En Repagalia, podemos revisar tus contratos y ayudarte con las deudas que esta situación haya podido generar. Negociamos en tu nombre con las entidades financieras para buscar soluciones justas y equitativas. Nuestro objetivo es que puedas recuperar tu tranquilidad y recuperes el control de tu situación financiera.

Además, si tienes más deudas aparte de la de tu tarjeta y te resulta difícil manejar la situación, nuestro servicio de reunificación de deuda puede ser la solución. No dudes en contactarlos para obtener más información ¡Llama al 911 879 232!

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