Aumentan los préstamos personales para irse de vacaciones

Aumento de microcréditos para irse de vacaciones

Según un estudio reciente, el 45% de los españoles considera pedir un préstamo para sus vacaciones, y el 30% de ellos ya ha recurrido a esta opción en alguna ocasión. Entre 2021 y 2023, las solicitudes de préstamos personales destinados a viajar han aumentado un 200%. Además, el importe medio que actualmente se solicita supera los 6.000 euros. Recurrir a este tipo de préstamos rápidos no siempre es buena idea, ya que puede aumentar el riesgo de endeudamiento.

La idea de disfrutar de unas merecidas vacaciones sin preocuparse por el coste inmediato es tentadora. Sin embargo, puede tener consecuencias no tan agradables a largo plazo.

Así como ha crecido el aumento de préstamos personales, también han aumentado las entidades que conceden préstamos rápidos. Según la última estimación del Banco de España, las sitúa en más de 700 entidades. Una cantidad que podría ser incluso mayor, ya que en muchas ocasiones, las personas físicas pueden ser prestamistas. AEMIP, la Asociación de España de Micropréstamos, que agrupa a 11 empresas asociadas que representan aproximadamente el 80% del volumen de préstamos rápidos concedidos anualmente en España, sí ha compartido sus estadísticas y señala que en 2022 se firmaron 1,18 millones de contratos y los préstamos rápidos concedidos ascendieron a 641,6 millones de euros, a tipos medios del 33%.

Esta práctica se ha vuelto tan común que uno de cada 10 créditos personales solicitados en España tiene como finalidad financiar vacaciones. Sin embargo, pedir financiación para irse de vacaciones no es el único propósito por el cual los españoles solicitan préstamos, ya que la necesidad de liquidez o el pago de deudas continúan siendo el motivo principal, abarcando el 40% de estos créditos.

En una situación en la que no puedes hacer frente a los préstamos que solicitaste, debes saber que pedir un crédito para pagar otro no es la mejor opción, puesto que solo incrementa el total de la deuda. Es importante buscar alternativas que no te lleven a una mayor situación de endeudamiento.

El Riesgo del Endeudamiento

Pedir préstamos rápidos para financiar tus vacaciones puede parecer una solución fácil y viable, pero es importante ser consciente de los riesgos que conlleva, especialmente si ya tienes deudas. La inflación, el aumento del Euribor y los elevados precios de la energía están empeorando la salud financiera de muchas familias en España.

Las personas que no pueden obtener financiación por vías tradicionales y que incluso están registradas en ficheros de morosos como el de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), suelen caer en la tentación de contratar microcréditos o préstamos rápidos, a menudo encadenándolos. Este tipo de productos financieros son complejos y peligrosos, y las empresas del sector los ofrecen especialmente a este perfil de usuarios, conscientes de sus urgencias y de que, muy probablemente, seguirán teniendo impagos.

Intereses usureros y Cláusulas abusivas

Solicitar un préstamo y no poder pagarlo puede llevarte a una situación aún más complicada: los intereses abusivos y las cláusulas usureras que a menudo se esconden en los contratos. Estos términos, que muchos desconocen, pueden agravar considerablemente tu situación financiera.

Cuando se solicita un préstamo, existen intereses a la hora de devolver el dinero. Se trata de un servicio y hay que pagarlo. Pero existen dos tipos de intereses: los intereses remuneratorios y los intereses de demora o moratorios.

Muchos préstamos rápidos y microcréditos vienen con tasas de interés muy elevadas y condiciones que pueden ser auténticas trampas para el consumidor. Los intereses remuneratorios son los que se aplican por el uso del dinero prestado, mientras que los intereses de demora o moratorios se aplican cuando hay retrasos en los pagos. Estos últimos suelen ser especialmente altos y pueden aumentar de manera desproporcionada la deuda original.

Además, algunas entidades incluyen en sus contratos cláusulas que permiten la capitalización de intereses, es decir, que los intereses no pagados se suman al capital principal, generando nuevos intereses sobre una deuda cada vez mayor. Esta práctica, conocida como anatocismo, es especialmente perjudicial y puede llevar a una espiral de deuda de la que es muy difícil escapar.

Es fundamental leer detenidamente todas las condiciones del contrato antes de firmar y, en caso de duda, buscar asesoramiento de especialistas en deuda. La falta de información y la desesperación pueden llevarte a aceptar condiciones que, a largo plazo, empeorarán tu situación financiera.

Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo rápido, considera todas las posibles consecuencias y busca alternativas que no te lleven a una mayor situación de endeudamiento.

¿Qué Puedes Hacer?

Si ya te encuentras en una situación de endeudamiento o estás considerando pedir un préstamo para tus vacaciones, en Repagalia estamos aquí para ayudarte. Somos expertos en reparación de deudas y ofrecemos una variedad de servicios para ayudarte a gestionar tu situación financiera.

Servicios que Ofrecemos:

• Negociación de Deuda: Trabajamos con tus acreedores para conseguir mejores condiciones de pago. Este proceso permite al deudor y al acreedor acordar nuevas condiciones para cumplir con la deuda, mostrando la disposición del deudor a pagar a pesar de su incapacidad actual.
• Reunificación de Deuda: Agrupamos todas tus deudas en una sola, con una cuota mensual más baja y manejable. La reunificación de deuda te permite consolidar todos tus préstamos y deudas en un solo pago mensual, facilitando la gestión. Imagina que tienes varios préstamos y tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés y fechas de vencimiento. Con la reunificación de deuda, puedes simplificar tus finanzas al juntar todas tus deudas en una sola cuota mensual. Ventajas de la reunificación de deuda:
  • Menor cuota mensual: Al consolidar todas tus deudas, la cuota mensual será menor que la suma de todas las cuotas individuales, permitiéndote tener más dinero disponible cada mes.
  • Intereses más bajos: Es posible negociar mejores condiciones, como tasas de interés más bajas, lo que significa que pagarás menos intereses en total y ahorrarás dinero a largo plazo.
  • Simplificación de pagos: Solo tendrás que hacer un pago mensual, facilitando la administración de tus finanzas y asegurando que no te olvides de ninguna cuota.
  • Mejor control financiero: Con una sola cuota mensual, es más fácil llevar un registro de tus gastos y planificar tu presupuesto, permitiéndote tener un mejor control sobre tu dinero.

Antes de pedir un préstamo para tus vacaciones, piensa en las posibles consecuencias a largo plazo.

Si ya estás en una situación complicada, no dudes en contactarnos. En Repagalia, podemos ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera para que puedas disfrutar de tus vacaciones sin preocupaciones.