Un fichero de morosos es aquel registro donde se incluyen los datos personales de individuos con deudas pendientes, pero la gran pregunta para la mayoría de estas personas es saber cuánto tiempo puedo estar tu nombre en ASNEF.
Los motivos de inclusión en el listado de morosos suelen ser el impago de una deuda y cuando los deudores ven su nombre inscrito en un fichero, siempre se preguntan si ASNEF caduca. Lo más común por lo que tu nombre puede figurar en ASNEF es por no pagar deudas pendientes con alguna empresa de crédito o préstamo o no abonar facturas de luz, teléfono, gas… así como que la entidad considere que ese pago no se ha efectuado.
Las compañías asociadas — ya sea de créditos, préstamos, financiación u otros servicios como telefonía, gas, electricidad — pueden incluir los datos personales de quienes consideren que no han efectuado el pago del importe de las facturas emitidas. Y te preguntarás, ¿quiénes son objeto de estar incluidos en esta base de datos de morosos? Las empresas pueden incluir la información tanto de personas físicas como jurídicas.
El problema al que se enfrentan quienes forman parte de este listado de la ASNEF es que no podrán solicitar ningún préstamo, ni la financiación de algunas compras y tampoco una hipoteca. La mayoría de las entidades financieras no prestan dinero a los incluidos en esta lista porque se suponen que pueden tener problemas de liquidez, y en el caso de que sí otorguen los créditos solicitados, estos tendrán un interés mucho más alto que en otra situación.
¿Cómo pueden saber estas empresas que formo parte de este fichero de morosos? Las compañías crediticias utilizan estos listados para conocer tu solvencia antes de aprobarte cualquier producto o servicio financiero. Si te han incorporado en el fichero de morosos, debes saber que sí podrán eliminar tu nombre del fichero transcurrido un tiempo, pero debes ser consciente de que la deuda permanece, esta no desaparece.
Si estás en una lista de morosos y no puedes hacer frente al pago de esta deuda, te preguntarás si estar en ASNEF caduca. Lo que lo primero que debes tener en cuenta es que las obligaciones de pagar una deuda no prescriben, lo que sí puede vencer es la posibilidad de reclamar su cumplimiento de pago por vía judicial.
Esto significa que la empresa acreedora no podrá exigir el abono de las facturas pendientes mediante la acción judicial. Si el importe a pagar no se salda, el plazo máximo que los datos personales pueden permanecer en el fichero, es de cinco años, por lo que la presencia en ASNEF caduca, pero no así la deuda pendiente, si esta no tiene un plazo de prescripción.
No es recomendable esperar a la expiración de los datos, ya que es frecuente que las empresas vendan sus deudas a otras empresas de recobro que también funcionan como fondos buitre. Y cuando una entidad de este tipo adquiere la deuda, el plazo de 5 años para que se eliminen los datos se reinicia.
Si crees que el plazo de vencimiento o prescripción es lo mismo, estás equivocado, porque lo que puede llegar a suceder, es que la deuda prescriba, pero no caduque.
Como ya hemos explicado en el apartado anterior, ASNEF caduca, porque tiene un plazo máximo para estar incluidos en su fichero, pero no ocurre así con el importe adeudado, que es el motivo de la inclusión. Así pues, según la legislación – concretamente el artículo 1.973 del Código Civil – tienen que darse estos tres requisitos para que la deuda pendiente prescriba:
La lista de morosos con la que cuenta la ASNEF no te afecta de ningún modo, a no ser que seas inscrito en ella por algunas de las empresas asociadas a dicha organización y las cuales te prestan un servicio. La forma de proceder de la empresa, según dicta la legislación, es que te deberán notificar la inscripción al fichero en el contrato en caso de impago.
Podrás tener más información acerca de tu deuda accediendo a la página de Equifax –empresa que gestiona la base de datos de ASNEF- y solo tendrás que registrarte en la página web de consumidores y tras subir tus datos personales en unas semanas sabrás si tu nombre figura en el fichero y con qué importe.
En conclusión, a pesar de que el fichero de morosos caduca, tu deuda no lo hace. Si necesitas salir de ASNEF urgente, ponte en contacto con nuestros agentes especializados que analizarán tu caso para conseguir la mejor solución.
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