¿El fichero de morosos de la ASNEF caduca?

Un fichero de morosos es aquel registro donde se incluyen los datos personales de individuos con deudas pendientes, pero la gran pregunta para la mayoría de estas personas es si ASNEF caduca.

Para llegar a esta cuestión, primero vamos a aclarar cuáles son las causas por las que las empresas pueden incluir a sus clientes en esta base de datos de morosos, cómo saber si estoy en la lista de la ASNEF, cómo puedo salir, y lo que incumbe a este artículo, si ASNEF caduca. Si estás en un fichero de morosos o sospechas que puedes estarlo. ¡Toma nota de toda esta información que te será de gran ayuda!

Causas para la incorporación en la ASNEF

Los motivos de inclusión en el listado de morosos son inmensos y cuando las personas se ven en uno de ellos, siempre se preguntan si la ASNEF caduca, pero también el por qué ha ocurrido esto. Las más típica es no pagar deudas pendientes con alguna empresa de crédito o préstamo o no abonar facturas de luz, teléfono, gas… así como que la sociedad considere que ese pago no se ha efectuado o ser víctimas de suplantación de identidad.

Las compañías asociadas –ya sea de créditos, préstamos, financiación u otros servicios como telefonía, gas, electricidad- pueden incluir los datos personales de quienes consideren que no han efectuado el pago del importe de las facturas emitidas. Y te preguntarás, ¿quiénes son objeto de estar incluidos en esta base de datos de morosos? Las empresas pueden incluir la información tanto de personas físicas como jurídicas.

El problema al que se enfrentan quienes forman parte de este listado de la ASNEF es que no podrán solicitar ningún préstamo, ni la financiación de algunas compras y tampoco una hipoteca. La mayoría de las entidades financieras no prestan dinero a los incluidos en esta lista porque se suponen que pueden tener problemas de liquidez, y en el caso de que sí otorguen los créditos solicitados, estos tendrán un interés mucho más alto que en otra situación.

¿Cómo pueden saber estas empresas que formo parte de este fichero de morosos? Las compañías crediticias utilizan estos listados para conocer tu solvencia antes de aprobarte cualquier producto o servicio financiero. Si te han incorporado en el fichero de morosos, te interesa conocer si la ASNEF caduca, y la respuesta es sí, pero debes ser consciente de que la deuda permanece, esta no desaparece.

¿La lista de morosos de la ASNEF caduca?

Si estás en una lista de morosos y no puedes hacer frente al pago de esta deuda, te preguntarás si la ASNEF caduca, por lo que lo primero que debes tener en cuenta es que las obligaciones de pagar una deuda no prescriben, lo que sí puede vencer es la posibilidad de reclamar su cumplimiento de pago por vía judicial.

Esto significa que la empresa acreedora no podrá exigir el abono de las facturas pendientes mediante la acción judicial. Si el importe a pagar no se salda, el plazo máximo que los datos personales pueden permanecer en el fichero, es de seis años, por lo que la presencia en la ASNEF caduca, pero no así la deuda pendiente, si esta no tiene un plazo de prescripción.

A pesar de que el periodo máximo de la ASNEF es de seis años, este tiempo podría hasta duplicarse. ¿El motivo? Si se produce un cambio de acreedor en tu cuenta, de ser así, el plazo vuelve a iniciarse de nuevo desde que se produzca dicho cambio.

En cambio, sí hay deudas que se extinguen, entonces si el plazo de prescripción de dicha obligación de pago es menor que el tiempo máximo para que la ASNEF caduca, los datos del deudor deben ser eliminados de dicho registro. Por ejemplo, existen deudas hipotecarias –adquiridas antes del año 2015- que pueden vencer en un periodo de 5 a 20 años.

¿Entonces la deuda prescribe o caduca?¿el fichero de Asnef caduca?

Si crees que el plazo de vencimiento o prescripción es lo mismo, estás equivocado, porque lo que puede llegar a suceder, es que la deuda prescriba, pero no caduca.

Como ya hemos explicado en el apartado anterior, la ASNEF caduca, porque tiene un plazo máximo para estar incluidos en su fichero, pero no ocurre así con el importe adeudado, que es el motivo de la inclusión. Así pues, según la legislación –concretamente el artículo 1.973 del Código Civil- tienen que darse estos tres requisitos para que la deuda pendiente prescriba:

• Si el acreedor deja pasar el tiempo previsto legalmente sin ejecutar su derecho para obtener el pago de la deuda.
• Si la postura del acreedor consiste en no reclamar ni por vía judicial ni extrajudicial el cumplimiento de su obligación de pago al deudor.
• Por otra parte, si el deudor tampoco ha llevado a cabo ninguna declaración o reconocimiento de esa deuda.

¿Cómo saber si estoy en un fichero de la ASNEF?

La lista de morosos con la que cuenta la ASNEF no te afecta de ningún modo, a no ser que seas inscrito en ella por algunas de las empresas asociadas a dicha organización y las cuales te prestan un servicio. La forma de proceder de la empresa, según dicta la legislación, es que te deberán notificar este hecho en un plazo máximo de treinta días, contados a partir la inscripción.

Si has recibido esta notificación, podrás tener más información acerca de tu deuda con el código de referencia que viene indicado en la carta. ¿Cómo? Accediendo a la página de Equifax –empresa que gestiona la base de datos de ASNEF- y solo tendrás que introducir el código que te han facilitado.

A pesar de que lo normal es que se reciba dicha notificación, puede ocurrir que la carta con el aviso no llegue nunca a nuestras manos, ya sea por una dirección equivocada o porque los datos con los que cuenta la empresa no están actualizados.

Si este es tu caso, todavía cuentas con una vía para averiguar si has sido agregado a la ASNEF, simplemente debes enviar un email al servicio técnico de Equifax con los datos de tu DNI y solicitando que te informen si hay registro sobre alguna deuda pendiente.