¿Puedo financiar un móvil estando en ASNEF?

¿Es posible financiar un móvil estando en ASNEF?

La mayoría de las entidades financieras y compañías telefónicas realizan evaluaciones de solvencia antes de aprobar una financiación. En estas evaluaciones también consultan los ficheros de morosos y si tu nombre figura en ellos, supondrá un impedimento, ya que consideran que existe un riesgo elevado de impago. No obstante, existen alternativas que permiten la financiación incluso en estas circunstancias.

El desafío de financiar un móvil con ASNEF

En el vasto panorama financiero, obtener financiación para un móvil estando en ASNEF puede ser complicado, ya que muchas empresas son reticentes a proporcionar financiación a personas en esta situación. Sin embargo, existen compañías que sí ofrecen estas oportunidades, aunque es fundamental ser cauteloso, puesto que estas opciones pueden implicar riesgos adicionales, como intereses elevados y condiciones menos favorables que podrían afectar tu estabilidad financiera a largo plazo.

Factores a considerar antes de financiar

Antes de decidirte a financiar un móvil estando en ASNEF, es fundamental evaluar ciertos aspectos para asegurarte de que estás tomando una decisión informada y responsable.

Tipo de interés

El tipo de interés es un elemento crucial que influye directamente en el precio que vas a pagar por la financiación. En el caso de algunas tarjetas revolving, como las de MediaMarkt, Wizink o Carrefour Pass, los tipos de interés pueden alcanzar niveles considerados usurarios. Estos elevados intereses han llevado a numerosos clientes a emprender acciones legales, resultando en victorias judiciales a su favor debido a las cláusulas abusivas y desproporcionadas. Estos precedentes legales subrayan la importancia de ser cauteloso y de revisar minuciosamente las condiciones antes de aceptar cualquier tipo de financiación, asegurándote de que el tipo de interés no supere el 20% para evitar que el precio del móvil se vuelva insostenible.

Comisión de apertura

La comisión de apertura es un cargo que algunas entidades financieras aplican al iniciar un contrato de financiación y suele ser un porcentaje del valor total del teléfono. Aunque a primera vista puede parecer un gasto menor, en ocasiones, esta comisión se cobra con porcentajes elevados que incrementan notablemente el precio total de la operación. Es importante tener en cuenta que, en muchos casos, esta comisión no es estrictamente necesaria y algunas entidades optan por no aplicarla, lo que puede representar un ahorro significativo para el cliente. Al comparar diferentes opciones de financiación, es crucial prestar atención a la presencia de esta comisión y evaluar su impacto en el precio final del dispositivo.

Periodo de devolución

El periodo de devolución es el plazo durante el cual te comprometes a reembolsar el préstamo, y debe ser lo suficientemente flexible para que puedas cumplir con las cuotas mensuales sin comprometer tu estabilidad financiera. Lo habitual en las financiaciones de móviles es que el plazo oscile entre 6 y 24 meses, permitiéndote elegir un periodo que se adapte a tus capacidades de pago y tus ingresos. Un plazo más largo puede reducir el importe de las cuotas mensuales, pero también puede aumentar el precio total debido a los intereses acumulados. Las empresas que ofrecen préstamos a personas en ASNEF suelen imponer requisitos e intereses moratorios elevados, lo que puede incrementar significativamente tu deuda si no cumples con los pagos a tiempo. Por ello, es esencial encontrar un equilibrio que te permita pagar cómodamente sin prolongar innecesariamente la deuda.

Total a pagar

Conocer el importe de cada cuota y el periodo de devolución es fundamental para calcular el precio total del móvil. Este cálculo te permitirá comparar el precio financiado con el precio original del dispositivo, ayudándote a determinar si la financiación es una opción viable. Al tener una visión clara del total a pagar, podrás evaluar si los beneficios de adquirir el móvil a plazos compensan los gastos adicionales asociados a la financiación. Esta comprensión te permitirá tomar la mejor decisión y evitar sorpresas desagradables en el futuro.

Ventajas y desventajas de financiar un móvil con ASNEF

Ventajas

• Acceso a la financiación: Puedes obtener financiación incluso si tienes deudas impagadas.
• Rapidez: La tramitación online suele ser rápida, permitiéndote obtener el dinero en poco tiempo.
• Flexibilidad: No estarás atado a un contrato de permanencia con una compañía telefónica.

Desventajas

• Altos intereses: Las tasas de interés pueden ser significativamente más altas, lo que incrementa el precio total.
• Límites de financiación: Los microcréditos suelen tener un límite, lo que puede no ser suficiente para cubrir el precio total de un móvil de gama alta.
• Riesgo de sobreendeudamiento: Si ya tienes deudas y decides embarcarte en una financiación que no puedes pagar, esto podría agravar tu situación financiera. Entrar en un acuerdo de financiación sin una planificación adecuada puede llevarte a un endeudamiento excesivo y a una espiral de deuda. Esta espiral se produce cuando los pagos mensuales se vuelven insostenibles, generando más intereses y penalizaciones, lo que complica aún más la posibilidad de salir de la deuda.

Estrategias para mejorar tu situación financiera

Si bien es posible financiar un móvil estando en ASNEF, es altamente recomendable trabajar para mejorar tu situación financiera. Aquí te presentamos algunas estrategias efectivas:

Salir de ASNEF

El primer paso para salir de ASNEF es resolver tus deudas pendientes. Existen diversas estrategias para lograrlo, pero la más efectiva consiste en pagar la deuda. Al liquidar tus obligaciones financieras, no solo mejoras tu historial crediticio, sino que también te liberas de las restricciones que implica estar en un fichero de morosidad. Esto te permitirá acceder a mejores condiciones financieras en el futuro y recuperar tu estabilidad.

Reunificación de deudas

La reunificación de deudas es una estrategia eficaz que te permite consolidar todas tus deudas en un único pago mensual más manejable. Este enfoque simplifica la gestión de tus obligaciones financieras y reduce el riesgo de sobreendeudamiento al ofrecerte condiciones de pago más favorables. Repagalia ofrece servicios especializados en la reunificación de deudas. Además, nos encargamos de negociar con tus acreedores para que puedas pagar menos por tus deudas, aliviando así tu carga financiera. Este enfoque te permite cumplir con tus compromisos de manera más eficiente y recuperar el control de tus finanzas.

Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal diseñado para ofrecer un nuevo comienzo financiero a personas que se encuentran en situaciones de endeudamiento insostenible. Esta ley permite cancelar todas las deudas bajo ciertas condiciones, proporcionando una vía para recuperar la estabilidad económica. Repagalia también ofrece asesoramiento sobre cómo beneficiarse de esta ley.

En conclusión, aunque estar en ASNEF puede complicar la financiación de un móvil, existen alternativas viables para lograrlo. Lo más importante es evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y tomar decisiones informadas que no comprometan tu estabilidad financiera a largo plazo.

Con una planificación adecuada y el apoyo de profesionales, es posible superar las dificultades y alcanzar tus objetivos financieros.